Ahorré $ 20,000 el año pasado cuando mi ingreso bruto fue de $ 75,000 (es decir, 26%). ¿Es bueno eso?

Answer 1

Depende de lo que quiere decir con “ahorros” y su tasa de impuestos.
Suponiendo que usted es el único generador de ingresos de la familia, con 1 cónyuge dependiente que no trabaja, lo coloca en el rango impositivo del 25%.

Con tus cálculos,
$ 19k serían impuestos, dejando $ 56k después de impuestos.

Los gastos mensuales de $ 2.5k por 12 meses son $ 30k.
Dejando $ 26k, de los cuales tiene $ 20k reportados como guardados.

El problema es que cuando dices guardado , ¿qué significa?
¿Es efectivo en efectivo (cuenta corriente / ahorro) o son fondos de jubilación?

Si no tiene nada ahorrado para la jubilación, está en una situación muy, muy mala.
Le sugiero que cambie sus cálculos al revés:
– ahorra al menos el 10% (o el máximo, si es posible) de su cuenta de jubilación patrocinada por el empleador
– ahorra al menos 10% para ese día lluvioso (una cuenta separada que es difícil de acceder, lo que significa que no es su cuenta corriente / de gastos)
– luego asigna los gastos mensuales (suponiendo que se hayan optimizado)
– el resto puede guardarse o usarse como dinero divertido

Con sus entradas, los cálculos serían:
– salario $ 75k
– ahorros de jubilación (antes de impuestos) $ 7.5k
– impuestos $ 17k
– gastos $ 30k
– excedente $ 20k – dejado a su discreción.

Si su cónyuge no está trabajando (y no está contribuyendo a su cuenta de SS), debe hacer una planificación cuidadosa para corregir esto.

Answer 2

Suponiendo que acaba de comenzar su cuenta de ahorros, está manteniendo ese ritmo y está invirtiendo ese dinero en una inversión segura con tasas decentes.

Estás en buena forma para jubilarte cuando tienes alrededor de 55 años y mantener tus ingresos si no obtienes aumentos o bonificaciones significativas, lo que probablemente te pone por delante del 99% de la población. Solo asegúrese de mantener ese dinero invertido y el interés compuesto se hará cargo de sí mismo.

Ahora, si tiene eso y un 401k (o similar), hombre, lo está haciendo muy bien y seguramente tendrá una vida bastante cómoda cuando se jubile.
Consulte esta tabla como referencia, es muy útil comenzar su cálculo desde.

Answer 3

Hagamos algo de aritmética básica:

Gastos mensuales:
$ 2,500 x 12 = $ 30,000 o 40% de su ingreso total.

Ahorros:
$ 20,000 o 26% del ingreso total.

¿Qué pasó con el resto de tu dinero? Solo representa $ 50,000 de $ 75,000. ¿Fue a impuestos sobre la renta, misc. ¿gastos?

Siempre pienso que, en general, la vida tiene altibajos. A veces tendrá ingresos realmente buenos, otras veces podría ser un poco menos o incluso podría estar desempleado. Esto no significa que deba estar buscando cuándo sucederá el próximo bajón, como preocuparse de que el mercado de valores se derrumbe y se vuelva paranoico. Lo que quiero decir es aprovechar que tiene un gran ingreso y ahorrar tanto como sea posible. Si cree que podría haberlo hecho mejor, analice detenidamente los gastos que tuvo. ¿A dónde fueron los $ 2,500 mensuales?

No me refiero a no felicitarte por tu exitosa ruta de ahorro. Es genial que pudieras hacerlo a este ritmo. Sin embargo, el ingreso personal no es una batalla de un año. ¡Mantente atento y sigue ahorrando!

Answer 4

El hecho de que haya guardado algo es extremadamente bueno y lo coloca fuera de la norma de la mayoría de nosotros. Ahorrar $ 20K en $ 75K me parece excelente. ¿Asumo que no tienes deudas? ¿Tarjetas de crédito? Préstamos para automóviles? Realmente no “cuenta” tener ahorros y deudas: tienden a cancelarse entre sí 🙂 Si tiene deudas, use sus $ 20K para pagarlas. Ahora.

Enhorabuena, en serio. Ahora la pregunta es ¿qué vas a hacer con ese dinero?

Answer 5

Lo estás haciendo bien, debes invertir tu dinero en pequeñas preguntas como sitios web
o aplicaciones …

Answer 6

Creo que lo estás haciendo fantástico. Seguid así.