Soy un empleado privado ¿Es bueno invertir en NPS?

Answer 1

Sí, NPS es una de las mejores inversiones para las personas que trabajan en el sector privado y que no reciben pensión cuando se jubilan. Es la forma más barata de invertir en anualidades y obtener una pensión después de las jubilaciones.

Detalles:

NPS o el Nuevo Plan de Pensiones se lanzó en India el 1 de mayo de 2009. Es un plan que mejora la seguridad social en nuestro país y su objetivo es proporcionar seguridad social después de la jubilación. Hasta el lanzamiento, en India teníamos un Plan de Beneficios Definidos. Como su nombre indica, los retornos fueron fijos y si hay un déficit en el retorno fijo, el Gobierno lo compensaría. El NPS es un Plan de Contribución Definido, donde los retornos no serían corregidos.

En su discurso electoral en 1935, Franklin Delano Roosevelt dijo que “es la obligación moral honrar el derecho de los ciudadanos a vivir con dignidad incluso en la vida de jubilados”. Cuando se trata de pensiones o seguridad social, nuestros ojos se vuelven hacia el Gobierno. También en India, el encanto de ser un funcionario del gobierno es la pensión que obtiene en sus años de jubilación. Entonces, para reducir la carga de sus gastos, el Ministerio de Hacienda introdujo el NPS. Se estima que alrededor de 8 inversores de Crore son elegibles para unirse a este esquema.

Regulador: La Autoridad Reguladora y de Desarrollo del Fondo de Pensiones (PFRDA) es el regulador del NPS. El PFRDA fue establecido por el Gobierno de la India el 23 de agosto de 2003 para promover la seguridad de los ingresos por vejez mediante el establecimiento, desarrollo y regulación de fondos de pensiones.

Aplicabilidad: Todos los nuevos participantes en los servicios del Gobierno Central (que no sean las Fuerzas Armadas) después del 1 de enero de 2004, se unirían obligatoriamente a este esquema. Todos los ciudadanos indios de 18 a 60 años pueden unirse voluntariamente al plan. La edad de salida será de 60 años.

Requisitos de contribución: Una contribución mínima de Rs 6000 sería obligatoria por año. El monto mínimo por contribución es de 500 rupias y se requiere un mínimo de 4 contribuciones en cada trimestre del año para cada cuenta de suscriptor.

Estructura: bajo NPS, a cada suscriptor se le asignará un número de cuenta de jubilación permanente (PRAN) único de 16 dígitos. Este número sería portátil. La Agencia Central de Mantenimiento de Registros (CRA) mantendría los registros de las transacciones y los inversores. En la actualidad, NSDL es la CRA y en el futuro se incrementaría el número de CRA. El suscriptor tiene una opción para invertir con siete Administradoras de Fondos de Pensiones (PFM). También tiene la opción de elegir uno o múltiples PFM para administrar sus contribuciones. Estos PFM tendrán 3 tipos de fondos clasificados como E para fondos de renta variable, G para fondos que invierten en valores gubernamentales y C para valores de renta fija que no sean valores gubernamentales. Además, el esquema está estructurado en dos niveles. El Nivel I no permitirá retiros prematuros y las cuentas de Nivel II permitirían retiros.

Cargos de inversión: el NPS recauda un cargo de inversión del .00009% del activo bajo administración. Los cargos iniciales de apertura de cuenta rondarían los 470 rupias. A partir del segundo año, los cargos serían de 350 rupias anuales. También se aplicaría un cargo de 15 rupias por cada transacción. Es probable que estos cargos bajen una vez que aumente la base de inversores.

Tratamiento impositivo: la contribución bajo la cuenta de Nivel I calificaría según la Sec 80c del impuesto sobre la renta, pero los retiros de este esquema estarían sujetos a impuestos bajo el sistema EET (exento-exento-impuesto).

Las administradoras de fondos de pensiones: actualmente hay siete PFM. Estos son UTI, SBI, LIC, Kotak, Reliance, IDFC y ICICI Prudential.

¿Cómo puedo solicitar el NPS? El plan se ofrece a través de 23 puntos de aceptación o POS. Los principales son SBI y sus 7 bancos asociados, ICICI Bank, IDBI Bank, OBC, Allahabad Bank, CAMS, etc. No todas las sucursales de estos POS ofrecen la información y los servicios para NPS. Puede consultar el sitio web del punto de venta particular o llamar al número gratuito para obtener información sobre la disponibilidad de este esquema.

¿Deberías ir o no?

Si está trabajando en el sector privado o tiene su propio negocio, esta es una de las mejores ofertas en la planificación de la jubilación. El esquema se esfuerza por ofrecer rendimientos máximos en el escenario de menor costo. Los PFM son todos nombres creíbles y el servicio mejoraría una vez que el esquema aumente su conocimiento y suscriptores. Su agente no recomendaría este esquema ya que no recibe remuneración por asesorarlo. Entonces, en lugar de caer en la lucrativa publicidad de las compañías de seguros para prosperar su jubilación, obtenga su cuenta NPS ahora.

Answer 2

No, no es bueno invertir en NPS.

Desventaja

1. Después de invertir en NPS, usted no es dueño de su dinero. Los retiros son según la política del gobierno.
2. A la edad de jubilación, se devolverá el 60% de su inversión, quedando reinvertido en donde los retornos son muy menores.

3. El cambio del gobierno puede resultar en la alteración del esquema. Anteriormente, pocos esquemas gubernamentales se cerraron debido a cambios en el gobierno.

Ventaja al invertir en fondos mutuos

1. Si uno invierte en fondos mutuos (calificación de 5 estrellas), el rendimiento es bueno en un lapso de tiempo de 10 años.
2. Puede beneficiarse del mercado de valores.
3. Puede retirar dinero cuando sea necesario. Eres dueño de tu dinero.
4. Finalmente, cuando invierte en MF, es el padre de su dinero. Pero cuando invierte en NPS, se convierte en un hijo obediente, que se ve feliz, alabado por el padre pero que no puede disfrutar de la vida con amigos y familiares a tiempo, ya que no hay dinero en la mano.

Answer 3

Usted puede. Es bueno o no depende de su tasa de impuestos, si está en un rango de 20% o 30% puede ahorrar una cantidad significativa.
NPS está sujeto a impuestos sobre la base EET, es decir, exento de contribución, exento de ganancias, impuesto sobre el retiro.
Exención de contribución:
1. Contribución del empleado 80 CCD (1) – Dentro de la sección 80C.
2. Contribución del empleador 80 CCD (2) – Hasta el 10% de su Basic + DA (Sin límite máximo aparte del 10%)
3. Auto contribución – 80 CCD (1B) – Hasta Rs. 50,000 / – por encima de 80C.
A continuación se muestra una comparación entre NPS y Mf asumiendo una tasa impositiva @ 30: –
Opción 1: NPS de Rs 50,000.
Efectivo en mano – Rs. 50,000 (el impuesto está exento)
El Sr. A invierte Rs50,000 anuales en NPS por 35 años y obtiene un retorno del 10% (supuesto)
Corpus después de 35 años – Rs. 14,956,340.27 (Rs. 1.5 cr aprox.)
Fuera de esto Rs. Ahora se pueden retirar 1,5 cr hasta el 60% (libre de impuestos hasta el 40%, solo el 20% restante estará sujeto a impuestos). El monto restante a ser invertido en anualidad y pensión de la misma está sujeto a impuestos.
Opcion 2:
NPS – 0, Impuesto sobre rs. 50,000 = Rs. 15,000.
Efectivo en mano = Rs. 35000 que invierte el Sr. A en un MF todos los años durante 35 años, con un rendimiento del 12% asumido)
Corpus: Rs. 16.956.209,06 (Rs. 1.7cr. Aprox.)
Este 1.7 cr está exento de impuestos según las reglas actuales del impuesto sobre la renta.
Que aprendimos
Contras de NPS.
1) Si puede obtener un poco más de rendimiento en fondos mutuos, la ventaja fiscal de la contribución de NPS se anulará.
2) NPS al momento de la jubilación está sujeto a impuestos (solo el 40% está exento).
3) Si desea un retiro de suma global al momento de la jubilación, solo es posible hasta un 60% en NPS.

Answer 4

Personalmente, no soy un gran admirador de NPS debido a varias razones.

1. No es un producto muy eficiente en cuanto a impuestos (sobre retiro, principio y ganancias, ambos están sujetos a impuestos)
2. La liquidez es pobre
3. La gestión de fondos es mediocre, por lo tanto, menos alcance de creación de riqueza.

Espero que esto sea útil.

Saludos

Prof. Saurabh Bajaj (BE, MBA, FRM, CFGP)

CEO, Nidhi Investments

[correo electrónico protegido]

Answer 5

Respuesta corta: sí.

Si se está midiendo NPS en su empresa y se está tomando en serio, entonces cualquier cosa que haga para mejorarlo probablemente se reconocerá, lo que debería ayudarlo a avanzar en su carrera.

Si está pensando un poco más a largo plazo, es posible que desee realizar un seguimiento y guardar cualquier puntaje que esté obteniendo. Esto no solo lo ayudará a mejorar su rendimiento en el trabajo, sino que también le permitirá tener un registro de progreso (y con suerte un gran éxito), que luego podrá usar como una forma de referencia para obtener otros trabajos o clientela.

Answer 6

Los fondos mutuos de pensiones vinculados a la renta variable son mejores que el NPS en comparación con el rendimiento, ya que los MF están vinculados al mercado de valores, mientras que el NPS tiene una tasa fija.

Si es un tomador de riesgos, entonces los fondos de fondos de pensiones son buenos para invertir a largo plazo.

Hay muchos fondos que puede buscar en el control de dinero dependiendo de sus rendimientos anteriores, puede elegir el correcto.

Answer 7

Use NPS para aprovechar el beneficio adicional de 50k bajo 80c. Eso es.

Answer 8

No recomendado por nuestra parte, ya que está sujeto a impuestos al vencimiento.