Tengo 60 años con solo $ 30,000 en una IRA, ¿qué puedo hacer en esta etapa tardía para ayudar con la jubilación?

Answer 1

Su posición es común, la respuesta habitual es que no puede retirarse por completo hasta que tenga suficientes ingresos pasivos para mantenerse.

¿Es dueño de su casa (no, o tiene un pequeño saldo de hipoteca?). Las hipotecas inversas pueden ser una solución parcial y las nuevas reglas que las rigen las han convertido en una opción segura si tiene capital. Nueva hipoteca inversa

Aquí hay una calculadora para ver si califica: ¿Cómo funciona una hipoteca inversa? Explicamos todo lo que necesita

Independientemente del país en el que viva, con ese nivel de ahorro debe seguir trabajando hasta que maximice el monto de su pensión. En los Estados Unidos, el código de seguridad social es tan complejo que muchas personas no maximizan los beneficios del programa.

Hay beneficios por trabajar más de 60 años, Cómo maximizar sus cheques de seguridad social

El consejo más común dado por AARP para su situación es permanecer en su trabajo el mayor tiempo posible.

Encuentro que muchas personas (viudas, viudos, divorciados) a menudo dejan dinero de la seguridad social sentado en la mesa. Como ejemplo, si su ex cónyuge, de un matrimonio de más de 10 años, reclama la seguridad social y su pensión es mayor que la suya, entonces puede reclamar su nivel de pensión. Tiene derecho a beneficios pagados en el sistema por un cónyuge fallecido. Debe hacer una cita con su seguro social u otra oficina de pensiones para descubrir cuáles son sus verdaderos beneficios. Los estudios demuestran que solo el 40% de nosotros conoce nuestros beneficios de seguridad social antes de la jubilación. Aún más triste, muy pocas personas realmente implementan su plan para tomar los beneficios de la seguridad social en el momento óptimo.

Una mujer jubilada en mi clase de yoga estaba preocupada por cómo podría encontrar el dinero para arreglar su techo. Le sugerí una hipoteca inversa, y como era viuda, le pregunté por qué no reclamaba los beneficios de sobreviviente de la cuenta de seguridad social de su difunto esposo. Insistí en que ella había pasado debido a sentarse con la administración de seguridad social en su oficina local. Al mes siguiente, me agradeció y mencionó que ahora estaba planeando unas vacaciones con sus mayores fondos.

Puede maximizar sus ahorros (incluso si alquila y puede subarrendar) alquilando habitaciones si su área tiene escasez de viviendas. Puede ahorrar este dinero y utilizarlo para hacer un pago inicial en la compra de una casa de alquiler. Si desea maximizar sus alquileres, compre una casa con la mayor cantidad de habitaciones posible en una ciudad universitaria. Conserve la habitación más pequeña para usted, incluso si no tiene la intención de vivir allí; Esto le permite inspeccionar a menudo como inquilino y no anualmente como propietario. Le advierto: el aspecto más importante de ser propietario de una propiedad de alquiler es obtenerla por un precio en el que pueda pagar la hipoteca, los impuestos y las reparaciones y aún así obtener ganancias. El precio de compra lo impulsa todo. También necesita establecer ahorros regulares para reparaciones, manteniendo $ 10-15K en una cuenta de reserva.

Independientemente de lo que haga, tenga en cuenta que los ingresos de la seguridad social generalmente son menores que la inflación. Debe mantener alguna fuente de ingresos ajustada a la inflación (alquileres, un trabajo, ventas en Ebay) para mantener su estilo de vida. Tendrá costos de atención médica más altos de lo que anticipa después de los 65 años; también haría bien en guardar dinero en una cuenta de ahorros para la salud.

Editar: Los nuevos datos sobre cuentas de ahorro para la salud y su impacto negativo en la elegibilidad de Medicare los niega como una estrategia inteligente. Las recientes pólizas híbridas de seguro de vida total pueden incluir atención a largo plazo, acumulación de dividendos, capacidad de endeudarse y beneficios por fallecimiento. Compre con cuidado si el seguro de vida es necesario, cada plan es diferente y el porcentaje pagado por cada plan tiene una amplia variación.

Answer 2

Pagar los gastos de bolsillo por la atención médica probablemente será su mayor problema. Sin embargo, tiene opciones para hacer realidad la jubilación, algún día …

Comience a ahorrar ahora. Mi madre no se tomó en serio la planificación de la jubilación hasta que cumplió 58 años. Con un ingreso modesto, todavía pudo acumular $ 100,000 en cinco años. Estoy muy orgulloso de su disciplina.

Trabajar lo más posible, retrasar el inicio de la Seguridad Social, recortar su presupuesto y aprovechar el valor neto de su vivienda (a través de una hipoteca inversa o reducción de personal), todo lo ayudará.

Le recomiendo que use una calculadora de jubilación para ayudarlo a evaluar estas opciones. NewRetirement Retirement Calculator es una de las únicas herramientas que aborda cualquier cosa más allá de ahorros e inversiones. Esta es una de las mejores calculadoras de jubilación porque le permitirá ver qué sucede si reduce el tamaño o obtiene una hipoteca inversa. De hecho, puede cambiar cualquier variable y ver instantáneamente el impacto en sus planes.

Usar una calculadora como esta es una excelente manera de hacer que los números sean reales para usted.

Calculadora de jubilación: la planificación es fácil

Answer 3

Querido Bill

En cuanto al IRA $, le recomiendo que invierta el dinero en bonos municipales ofrecidos por su estado. Este dinero es tan valioso que la preservación del capital es su único objetivo.

Sigue trabajando (hasta los 70, sé que es triste). Ahorre agresivamente Vive bien por debajo de tus posibilidades y adopta un estilo de vida frugal, presta mucha atención a tu salud

Las respuestas de Morgana son acertadas. La sugerencia de Bobby es genial. Otra idea es convertirse en un conductor de Uber (conserve el automóvil y anótelo aportando algunos $).

Hipoteca inversa, número de seguro social y algunas distribuciones mínimas requeridas por ley de su conductor de IRA, AirBnB, Uber. La opción FSA es una excelente idea.

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Answer 4

No estás solo en tu situación . Aquí hay algunas cosas que haría:

1. Comience a ahorrar de inmediato . Ahorra más ahora. Para una IRA, puede contribuir hasta $ 6,500 y 401k $ 24,000, incluida una contribución de recuperación para los mayores de 50 años. No se ponga agresivo tratando de jugar “ponerse al día” persiguiendo mayores ganancias.
2. Reduce tus gastos . Esto lo ayudará a ahorrar más y hacer que la vida durante la jubilación sea más manejable.
3. Continúa trabajando tanto como puedas . Trabajar más tiempo realmente puede hacer mucho por su jubilación. Permitirá que sus cuentas de jubilación crezcan, permitirá que aumenten los beneficios del Seguro Social, proporcionará ingresos para ahorrar y proporcionará ingresos secundarios al momento de la jubilación.
4. Reúnase con un planificador financiero . Un planificador financiero puede ayudarlo a elaborar un plan para asegurarse de que pueda jubilarse cómodamente. Quora puede ayudar, pero debe proporcionar más detalles a un profesional de confianza.

La jubilación se reduce a no sobrevivir a sus ahorros. El ingreso del Seguro Social será de gran ayuda.

¡Espero que esto ayude!

Saludos,

Bob Parker

Holborn Assets Sobre nosotros

Answer 5

Se está acabando el primer tiempo de descanso y debe hacer de esto una prioridad en su vida o tendrá una jubilación larga e infeliz. Entonces, lo primero que debe hacer es reducir sus gastos. Ir a un paquete básico de cable, comer menos, empacar un almuerzo, posponer las vacaciones. Debe poder contribuir con la cantidad máxima en su IRA hasta que tenga 70. Hacer eso probablemente aumentaría su IRA a más de $ 100,000. Todavía no es muy bueno pero mejor de lo que eres ahora.

Lo segundo es que debe trabajar al menos hasta que tenga 70 años y posponer tomar el Seguro Social hasta 70 1/2. Esto aumentará enormemente su control de seguridad social y será de gran ayuda. Si puede seguir trabajando más allá de los 70, eso sería aún mejor. Las contribuciones a la Seguridad Social aumentarán la cantidad que recibe.

Si puede manejar un trabajo a tiempo parcial, eso también sería una ventaja. Conducir para Uber podría ser algo bueno para ti. Tener un trabajo a tiempo parcial no solo le daría más dinero para ahorrar, sino que, dado que los pagos del Seguro Social se basan en sus años de ingresos más altos, tener ingresos adicionales aumentará la cantidad que recibe del Seguro Social.

También le sugiero que corte sus tarjetas de crédito o, al menos, asegúrese de poder pagarlas todos los meses. Cuando se jubile, debe tener todo pagado y sin ninguna deuda. Debe hacer que reducir los gastos y guardar todo lo que pueda sea una prioridad.

Tendría cuidado si decide optar por una hipoteca inversa. A veces pueden ser algo bueno, pero hay muchas personas sin hogar que hicieron eso y no tenían suficientes ingresos restantes para pagar el mantenimiento y los impuestos y perdieron su casa.

Si la familia no es un problema, podría considerar vender su casa y retirarse a algunos de los lugares de bajo costo en América Central y del Sur. Con un ingreso de unos pocos miles al mes que debería tener, puede vivir una vida decente allí y tener algunos hermosos paisajes para arrancar.

Answer 6

Poder ganar, poder ahorrar, invertir sabiamente.

Ganancia de poder : ¿existe la posibilidad de obtener un aumento de sueldo o un trabajo mejor remunerado u obtener un segundo trabajo a tiempo parcial? ¿Hay un cónyuge que pueda trabajar durante unos años?

Ahorro de energía : ¿necesita realmente todo lo que usa? ¿Puedes deshacerte de la televisión por cable? ¿Puedes vivir con un solo teléfono (ya sea un teléfono celular o un teléfono fijo)? ¿Puedes comer en casa con más frecuencia? ¿Puedes reducir 2 días de tus vacaciones?

También puede intentar vender algunas de las cosas que tiene, ¿cuándo fue la última vez que usó esa aspiradora?

¿Tiene un dormitorio adicional en su casa que puede alquilar? http://www.airbnb.com

Invierta sabiamente , no caiga en trampas, hay muchas personas por ahí para ganar dinero con usted. Elija una cartera bien diversificada de bajo índice de gastos.

Answer 7

Parece que te das cuenta de la gravedad de tu situación, por lo que te sugeriré algo igual de dramático. ¡ Puede funcionar!

Crowdfund su jubilación: vaya a un sitio como el # 1 para sitios web de Crowdfunding y recaudación de fondos (y algunos otros), describa su situación y particularmente el por qué no ha podido ahorrar. Si hubo factores externos, a diferencia de su propio juicio, que fueron responsables, es posible que pueda financiar un poco más de su jubilación.

En cualquier caso, sugiero que se olvide de retirarse y se centre en un estilo de vida laboral sostenible y saludable con el máximo ingreso. Tener un lugar para vivir bien remunerado que le permita hacer todo lo posible. El Seguro Social y Medicare le darán el resto. No cuentes con viajar.

Si habla español o está dispuesto a aprenderlo, América Latina sigue siendo uno de los lugares más baratos para retirarse solo con el Seguro Social. No es tan simple como parece, pero podría hacerse.

Answer 8

Apoyaría la mayoría, pero no todas, las sugerencias / recomendaciones hechas por colaboradores anteriores. Si está en una profesión / trabajo / entorno en el que no califica para el Seguro Social, lo que está mirando probablemente funcione hasta que no pueda y luego viva de cualquier bienestar que pueda obtener. Hay estados donde eso es mejor que en otros. No recomendaré ninguno, ya que las leyes en todos estos estados cambian con cada reunión del lege y el lugar que es genial hoy puede ser un infierno el próximo año. Si realiza una investigación personal, puede encontrar su mejor lugar, al menos por el momento en que termine teniendo que tomar esa decisión.

Mientras tanto, NO se deje engañar por aquellos que afirman tener una bala mágica, la inversión no puede fallar, el camino hacia una jubilación de lujo. Están mintiendo y se irán con tus fondos y te dejarán al costado del camino.