Tengo mi antigua compañía 401k en una cuenta de T Rowe Price con aproximadamente $ 70k. ¿Debo mantenerlo allí o transferirlo a otra compañía?

Answer 1

Depende (no siempre)

Depende del costo y las opciones de inversión en el plan.

Por ejemplo, tal vez su plan es un plan de empresa muy grande que ofrece un fondo de índice S&P 500 y todos los gastos son menos de 50 puntos básicos. Sería difícil hacer algo mejor que eso, y puede considerar el dinero en el plan como parte de su cartera general.

OTOH tal vez su plan es con una pequeña empresa y se invierte en fondos mutuos activos de clase minorista que no le gustan. Y además, la compañía le cobra 100 puntos básicos (1%) anualmente por la administración. Puedes hacerlo mejor que eso.

Debe solicitar una copia de los documentos de divulgación de tarifas 401 (b) 2 más recientes del plan que detallan (aunque de manera confusa) todos los costos del plan.

Buena suerte (por cierto, no soy un asesor financiero y esto NO es un consejo financiero)

Answer 2

La mayoría de las compañías 401K tienen opciones limitadas para invertir. Mis compañías 401k también tenían limitaciones. Entonces, cuando me jubilé, transferí mi cuenta a Merrill Lynch a través de un asesor financiero que fue capaz de diversificar mis fondos a una mayor selección de inversiones y valió la pena.

Answer 3

Depende de lo que quieras hacer con tu dinero. Usted tiene una variedad mucho más amplia de alternativas de inversión en una IRA que lo que es probable que ofrezca un plan 401k. Un plan 401k probablemente tendrá mayores gastos que un 401k debido a requisitos como la obligación del patrocinador de presentar un Formulario 5500 anualmente.