Mi puntaje de crédito está por debajo de 550. Si estoy libre de deudas y tengo $ 5,000 en ahorros en 1 año, ¿cuántos años hasta que pueda tener una casa razonable?
Podrías hacerlo ahora, si quisieras (y supieras cómo hacerlo).
La cosa es: estás pensando convencionalmente. Y, convencionalmente, la respuesta es: debe aumentar su puntaje de crédito hasta al menos 640 (o quizás 620). Tendría que acumular un poco más en ahorros. Suponga que compra una casa con FHA, necesitaría un 3–1 / 2% de anticipo. Puede pedir a los vendedores que paguen algunos de los costos de cierre. Y necesitaría dinero adicional para reservas, para financiar las cuentas de depósito del banco y para mudarse. Puede sobrevivir con un total de 5% -7% del valor de la casa. No mencionó el precio en su pregunta, pero si la casa cuesta $ 200,000, digamos que realmente necesitaría alrededor de $ 10,000- $ 15,000.
Entonces, comprando tradicionalmente, probablemente sería posible en 2–3 años.
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Si usa algunas técnicas establecidas, puede reducir eso un poco. Encuentre a alguien dispuesto a firmar conjuntamente y tal vez pagar parte del pago inicial. Todavía tendría que aumentar su puntaje de crédito, pero con la ayuda de alguien más, podría hacerlo en un año.
Pero puedes acortar eso aún más si eres creativo.
Encuentre una casa donde el propietario esté dispuesto a proporcionar financiamiento al vendedor. (Busque a alguien que no quiera la casa. Tal vez la casa esté vacante ahora). Negocie un trato con él / ella. Y todo es negociable.
No es demasiado difícil encontrar propiedades, generalmente propiedades que no están en el mercado, que puede comprar por un 20% o más de acuerdo con lo que un agente de bienes raíces podría incluir. En el ejemplo anterior, puede buscar una propiedad que se enumere por $ 200,000 que podría comprar por $ 160,000 o menos. Use los $ 5,000 (o menos) como anticipo. Oferta menos.
Luego negocie el capital y los intereses mensuales. Su hipoteca sería de $ 155,000. Comience ofreciendo pagos mensuales de $ 430.56. Eso sería un préstamo a 30 años con un interés del 0%. Vea para qué responde el vendedor. $ 500? $ 600? ($ 600 es 2.34% de interés). O tal vez el vendedor quiera un plazo de 15 años. Eso sería $ 861.11 por mes al 0% de interés. O tal vez el vendedor solo quiere un plazo de 5 años. Respondes que está bien, pero quieres amortizarlo en 30 años. Por lo tanto, sus pagos serían de $ 430.56 por 5 años, y luego un pago global por el resto.
¿Captar la idea? Calcule lo que puede pagar, lo que se ajusta a su presupuesto. Y descubra lo que el vendedor está buscando. ¿Cheques más grandes? ¿Una corriente más larga de cheques? Un precio de venta más alto. (Escuché acerca de un acuerdo en el que el vendedor quería una cifra más alta. El inversor había comenzado con un acuerdo que pagaba un interés del 5%. Por lo tanto, el inversor ofreció la cantidad más alta pero redujo la tasa de interés. Los pagos mensuales fueron casi iguales, pero el vendedor estaba contento; había obtenido “su” precio.) La verdadera clave del proceso si daba lo que el vendedor quería y luego ofrecía eso.
En cuanto a su puntaje de crédito? Algunos vendedores pueden preguntar. La mayoría no lo hará.