Soy un indio de 23 años que trabaja en la industria de TI. Estoy planeando abrir una cuenta PPF en PNB Bank. ¿Es una buena opción, o hay alguna otra buena opción para invertir dinero con una opción de ahorro de impuestos?

Answer 1

La mayoría de nosotros conocemos las deducciones fiscales populares, especialmente bajo la sección 80C del impuesto sobre la renta, 1961, como ELSS, prima de seguro de vida, PPF, etc. Sin embargo, ignoramos o no conocemos las otras inversiones y gastos que son elegibles para deducciones fiscales En términos generales, hay cuatro secciones de impuestos sobre la renta bajo las cuales podemos reclamar las exenciones de impuestos: Sección 80C, Sección 80CCG, Sección 80CCD y Sección 80CD.

Se permiten diferentes cantidades de reducción de ingresos en diferentes secciones. Entonces, a continuación hemos explicado la deducción permitida en estas secciones para dar más claridad sobre estas deducciones.

Deducciones bajo la Sección 80C

La Sección 80C es la sección más famosa para exenciones de impuestos debido a una gran cantidad de exención de impuestos permitida en esta sección. Bajo la sección 80C, Rs 1,50,000 está permitido para la exención de impuestos cada año fiscal. Pero el número de inversiones y gastos en los que se permiten las deducciones es grande. Algunos se discuten a continuación:

1) Esquema de ahorro vinculado al capital (ELSS): la inversión de hasta Rs 1,50,000 por año es elegible para deducible de impuestos bajo la sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta. Sin embargo, hay un período de bloqueo de 3 años durante el cual un inversor no puede canjear, transferir o prometer las unidades.

2) Fondo de Previsión Pública (PPF): la inversión en PPF también es deducible de impuestos según la sección 80C, pero el límite máximo es de Rs 1,50,000 por año. El beneficio principal de la inversión en PPF es Exento – Exento – Estado exento (EEE), las inversiones, los intereses ganados y los retiros al vencimiento no están sujetos a impuestos. Pero la única desventaja de PPF es que es una inversión de 15 años y un retiro parcial solo se permite después de 7 años.

3) Sistema nacional de pensiones (NPS): para alentar a los inversores a invertir para la planificación de la jubilación, el gobierno ha otorgado una deducción fiscal de hasta Rs 1,50,000 para inversiones en NPS según la sección 80C. En NPS, un inversor tiene que invertir hasta la edad de jubilación (58-60 años). Además, hay restricciones en los retiros prematuros, por lo que NPS es una inversión ilíquida. Además, NPS tiene un estado EET que significa que las inversiones y las devoluciones son deducibles de impuestos, pero al vencimiento el monto será gravado. Si un inversionista compra una anualidad después de la jubilación, el pago de la anualidad se agregará a sus ingresos y se gravará de acuerdo con su losa de impuestos.

4) SukanyaSamriddhiYojana: los padres o el tutor legal de una niña pueden abrir esta cuenta hasta que cumpla los 10 años. La inversión de hasta Rs 1,50,000 en SukanyaSamriddhiYojana está permitida para la deducción bajo la Sección 80C. Este esquema otorga un interés más alto que otras inversiones fijas y disfruta del estado triple E, lo que significa que las inversiones, los intereses ganados y el monto de vencimiento no están sujetos a impuestos.

5) Certificado Nacional de Ahorro (NSC): la inversión de hasta Rs 1,50,000 en NSC tiene derecho a una deducción bajo la Sección 80C. Además, los intereses se devengan anualmente, pero los intereses devengados están sujetos a impuestos, sin embargo, se gravan al vencimiento.

6) Depósitos fijos bancarios (FD) a cinco años y depósitos en la oficina postal (POTD): La inversión máxima de Rs 1,50,000 por año en FD a cinco años con ciertos bancos es elegible para exención bajo la sección 80C. Del mismo modo, una inversión máxima de Rs 1,50,000 en cinco años POTD califica para exención bajo la Sección 80C. Sin embargo, los intereses devengados en ambos esquemas son totalmente imponibles.

7) Primas de seguro de vida: la prima de seguro de vida de uno mismo, el cónyuge y el seguro de cualquier hijo también son deducibles de impuestos según la sección 80C. Además, el monto recibido al vencimiento de la póliza tampoco está sujeto a impuestos.

8) Planes de seguro vinculados a la unidad (ULIP): las inversiones en los ULIP, que proporcionan seguro de vida e invierten en capital, en nombre de uno mismo, el cónyuge y un hijo tienen derecho a la deducción de impuestos según la Sección 80C.

9) Pago del principal del préstamo hipotecario: El reembolso del principal de un préstamo hipotecario es deducible de impuestos según la sección 80C. Se permite la deducción máxima de Rs 1,50,000 por año financiero.

10) Impuesto de timbre y cargos de registro para una casa: de manera similar, el impuesto de timbre y los cargos de registro también son elegibles para la deducción según la Sección 80C. La deducción máxima está limitada a Rs 1,50,000.

11) Tasas de matrícula de los niños: se permite la deducción de hasta Rs 1,50,000 por año fiscal en las tasas de matrícula de dos niños. Sin embargo, la deducción no está permitida en cursos de medio tiempo y clases privadas / clases de entrenamiento. Además, los cargos de desarrollo, cargos de transporte, cargos de albergue, tarifas de biblioteca, cargos por pagos atrasados, etc. no son deducibles de impuestos. La exención de impuestos se permite solo en la matrícula básica.

Deducciones bajo la Sección 80CCG

El esquema de ahorro de capital de Rajiv Gandhi es exclusivamente para el inversor minorista por primera vez cuyos ingresos anuales están por debajo de Rs 12 lakh por año. Bajo esta sección, el 50% de las inversiones en el Esquema de Ahorro de Equidad Rajiv Gandhi están permitidas para exención de impuestos por tres años consecutivos. Además, el dividendo recibido también está exento de impuestos. Un inversor puede invertir cualquier cantidad en RGESS, pero el beneficio solo se limita a Rs 50,000. Por lo tanto, el beneficio impositivo máximo se limita a Rs 25,000 (50% de Rs 50,000). La principal desventaja de las inversiones de RGESS es que tiene un período de bloqueo de tres años. Durante el primer año, un inversor no puede vender o transferir los MF / ETF / Stocks, mientras que durante los próximos dos años se permite la transferencia de MF / ETF / Stocks bajo ciertas condiciones.

Deducciones bajo la Sección 80CCD

Para alentar a los inversores a invertir para la jubilación en el Plan de Pensiones de la Nación, el gobierno permitió la deducción de impuestos adicionales de Rs 50,000 según la sección 80D.

Deducciones bajo la Sección 80D

La prima del seguro médico de hasta 25,000 rupias de uno mismo, cónyuge e hijos dependientes es deducible de impuestos. Además, una persona también puede aprovechar la deducción de impuestos sobre la prima del seguro médico que está pagando. Se permite una deducción máxima de Rs 25,000, si los padres no son de la tercera edad y si los padres son de la tercera edad, se permite una deducción fiscal adicional de Rs 5,000 sobre la prima del seguro médico que una persona está pagando.

Además, si los padres (padres no asegurados) tienen más de 80 años, el gasto médico incurrido también es deducible de impuestos según la sección 80D. La deducción máxima en gastos médicos es de Rs 30,000. Sin embargo, la deducción total por la prima del seguro de salud y los gastos médicos para los padres se limita a Rs 30,000.

Answer 2

Para aprovechar la deducción bajo la Sección 80C, ¿debo invertir en PPF o ELSS?
Si bien no estamos subestimando la importancia de encontrar la inversión adecuada, el trabajo pesado de cualquier plan financiero comienza mucho antes de la selección de la inversión. ¿Tiene objetivos financieros concretos que se haya tomado el tiempo de priorizar y cuantificar? ¿Y su tasa de ahorro lo encamina a alcanzar esos objetivos? Si tiene un plan de este tipo, la pregunta se responderá automáticamente.
Antes de continuar, veamos ambas opciones de inversión.
El Fondo de Previsión Pública, o PPF, y un plan de ahorro vinculado al capital, o ELSS, son elegibles para una deducción bajo la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta, que se ha elevado a Rs 1.50 lakh en el Presupuesto de la Unión del año pasado.
El monto que invierte en PPF es elegible para una deducción, el interés ganado está libre de impuestos y el monto total al vencimiento (capital + interés acumulado) también está libre de impuestos. En otras palabras, está exento de impuestos en todo momento, lo que se conoce como EEE.
Cuando invierte en un ELSS, obtiene la deducción en la sección correspondiente. Dado que el dinero debe permanecer invertido durante al menos tres años, no hay que pagar un impuesto a las ganancias de capital a largo plazo.
En cuanto al beneficio fiscal, ambos obtienen puntajes altos. Las diferencias son marcadas cuando se mira el barómetro de riesgo.
Dado que el rendimiento en PPF está garantizado y está respaldado por el gobierno, no existe ningún riesgo asociado. La guinda del pastel es que las inversiones en una cuenta PPF no se pueden adjuntar bajo ninguna orden judicial con respecto a cualquier deuda o responsabilidad del titular de la cuenta.
Pero aunque PPF se identifica como una inversión libre de riesgos, ninguna inversión está 100% libre de todos los riesgos posibles. Cualquier inversor que deposita demasiado dinero en activos de renta fija puede enfrentar otros tipos de riesgo, como el riesgo de inflación y el riesgo de déficit. Una alta tasa de inflación erosionaría el valor de sus ahorros. El riesgo de déficit es el riesgo de que el rendimiento real de una inversión sea menor que el rendimiento esperado, o más exactamente, el rendimiento necesario para cumplir con los objetivos de inversión. Luego está el problema de la liquidez también: si el inversor necesita el dinero para alguna emergencia, sería difícil ya que el PPF tiene un período de bloqueo de 15 años.
El retorno en PPF ha disminuido con los años. Del 12% a comienzos de siglo, se redujo al 11%, luego al 9,5%, al 9% y finalmente al 8% donde se languideció durante muchos años. Entre FY12 y FY15, la tasa oscilaba entre 8.6% y 8.8%.
Si toma la inflación promedio por año, el IPC de 2008 a 2013 ha fluctuado entre 8.32% y 12.11%. (Fuente: Inflation.edu). En general, el PPF no ha hecho un excelente trabajo al vencer constantemente la inflación en los últimos años.
Si observamos los rendimientos promedio de la categoría ELSS en los últimos 10 años, como el 2 de enero de 2015, se ubicaron en 16.64% anualizado. Tenga en cuenta que esto es solo el rendimiento promedio y habrá fondos que han tenido un rendimiento más superior: el Esquema 93 de SBI Magnum Taxgain (Crecimiento) encabeza la lista con un rendimiento del 21.43%.
Sin embargo, las acciones tienen un nivel de riesgo mucho más alto en el sentido convencional, ya que podría perder todo su dinero y nunca recuperarlo. Al mismo tiempo, un inversor que compra y mantiene una cartera de acciones en su mayoría generalmente enfrenta un riesgo de déficit menor que el inversor que estacionó la misma cantidad en una inversión de retorno fijo durante muchos años.
Los inversores pueden no cumplir con sus objetivos financieros por muchas razones, entre las cuales la clave es la deficiente. Pero si está ahorrando para una meta a largo plazo, mantener demasiado en inversiones con poca o ninguna volatilidad a corto plazo, pero rendimientos proporcionalmente bajos, puede ayudar a exacerbar el riesgo de déficit.
Eso podría parecer una acusación total de PPF. No tan. Para lograr el éxito de la inversión (que definimos como alcanzar su objetivo financiero), los inversores deben tener una cartera que combine varias clases de activos.
Si su cartera tiene una exposición de capital muy fuerte, agote el límite de la Sección 80C con una inversión en PPF. Sin embargo, tenga en cuenta su reembolso principal del préstamo hipotecario, las tasas de matrícula del niño, las contribuciones al Fondo de Previsión del Empleado o EPF y las primas pagadas por el seguro de vida antes de asumir que necesita invertir Rs 1.50 lakh en PPF.
Por otro lado, si su exposición a la renta variable es mucho menor de lo deseado, entonces podría mirar ELSS. Pero no se apresure a vender sus unidades de fondos al finalizar tres años. Salga del fondo cuando el mercado se recupere, de modo que salga con ganancias. Si esto significa esperar unos años más, hazlo.
En conclusión, no existe un simple bien o mal con respecto a PPF y ELSS. Ambos son productos completamente diferentes. PPF debe encontrar un lugar en la cartera de cada inversor, pero también lo debe hacer el capital. Una buena administración de impuestos puede contribuir en gran medida a mejorar su rendimiento. Pero la decisión debe tomarse en conjunto con su cartera general y no de manera ad-hoc.
Como mencionamos al principio, si tuviera su plan general de cartera, será mucho menos probable que tome decisiones de las que luego se arrepentirá. Y sería menos probable que reaccione a los rendimientos a corto plazo de ciertos fondos que, en retrospectiva, podrían ser un destello en la sartén.

Answer 3

Como se señaló y se explicó bien en respuestas anteriores, sería prudente que comience a invertir en la opción de pago de fondos mutuos con dividendos de ELSS teniendo en cuenta sus antecedentes demográficos. Elegí el pago de dividendos porque 1) es un ingreso libre de impuestos y 2) puedes disfrutar de los frutos oportunos de tus inversiones. Solo para alentarlo, he elegido el mismo camino y he sido consistente con mis inversiones desde que comencé mi carrera hace 3 años (casi a su edad). Los retornos han sido buenos, gracias a la recuperación en los mercados bursátiles el año pasado. Mi cartera ha crecido casi un 80%. Donde en la tierra obtienes un porcentaje tan alto de devoluciones sin ninguna molestia. Sin embargo, una advertencia: las cosas no siempre son color de rosa. Esto puede o no ser el patrón para los próximos tres años. Por lo tanto, mientras invierte en cualquier instrumento por debajo de 80C, que están destinados a ser sus inversiones, no los toque hasta que tenga una gran necesidad de dinero. Además, creo en diversificar mi cartera porque las inversiones en fondos mutuos conllevan un riesgo obvio. Y como soy joven, mi perfil de riesgo es bueno. Por lo tanto, mi cartera consiste en el 80% de mis inversiones en mercados de valores y ELSS y solo el 20% en PPF. 20% en PPF, en caso de que las cosas salgan muy mal, aún obtendré retornos impares del 8% en mi 20% de las inversiones.
Todo lo mejor con tus inversiones.

Answer 4

Al ver su edad, le aconsejaría que la mejor opción para usted es invertir en acciones en este momento porque tiene el menor número de responsabilidades. Invierta en fondos mutuos de ahorro de impuestos (ELSS). Tienen el período de bloqueo más bajo y dan muy buenos resultados en estos días. Sin embargo, no se retire de estos fondos después del período de bloqueo de tres años, a menos que tenga una necesidad realmente grave. ELSS es una de las pocas opciones de inversión cuyos rendimientos están libres de impuestos, por lo que es una excelente opción para su edad actual.

La segunda cosa que debe hacer ahora es tener un plan a término en este momento. Este es el mejor momento, ya que tiene menos pasivos y le brindará una alta cobertura con una prima baja. También opte por un buen seguro médico si su organización no tiene un plan con cobertura adecuada.

Invertir en un fondo de pensiones es algo bueno a esta edad, ya que la opción de obtener un buen plan en la situación actual es muy buena.

PPF es una opción decente, pero ofrece rendimientos muy bajos y tiene un período de bloqueo muy largo. Sin embargo, te dan un retorno seguro. Los FD también le ofrecen retornos similares, pero están bloqueados por un tiempo menor.

Answer 5

Hola,

Es mucho mejor invertir en fondos mutuos de ELSS. Tiene la opción de elegir entre las diferentes casas y esquemas de fondos disponibles según su tolerancia al riesgo y sus objetivos.

PPF funciona de una manera muy antigua y sus inversiones son muy reacias al riesgo y dan muy bajos rendimientos. Además, se estableció en la época pasada, donde no había otras alternativas para invertir. Le sugiero que invierta en ELSS para beneficiarse a largo plazo. Te sorprenderá que los retornos pueden ser mucho más e incluso en los múltiplos. Aquí, usa estas calculadoras para resolverlo:

• Fyers | Calculadora Depósito bancario VS MF
• Fyers | Calculadora CAGR

Espero que esto ayude.

Answer 6

PPF es una buena opción con retornos constantes con beneficios fiscales. Pero el período de bloqueo es de 15 años. Entonces, yo diría, ponga el 50 por ciento del monto en PPF y el saldo en un fondo mutuo ELSS. Los mismos beneficios fiscales con un período de bloqueo de 3 años. Por supuesto, los retornos son inciertos. Pero durante un período de 3 años, puede estar seguro de buenos rendimientos.

Answer 7

Sí, abrir una cuenta PPF siempre es una buena opción. Pero si planea ahorrar dinero, hágalo en esta proporción o porcentaje

100- Tu edad: en existencias
y su porcentaje de edad en: PPF o depósito fijo

p.ej

si está ahorrando 100 INR y su edad es de 23 años, entonces haga esto

100-23 = INR 76 en existencias

Y

Resto 23 en cuenta PPF.

No compre acciones al azar. Vea lo que usa día a día en su familia. comprar esas acciones.

Gracias

Answer 8

PPF es una buena opción para comenzar y PPF ofrece una buena ventaja de la tasa de interés compuesta, por lo que durante el período de tiempo se puede acumular un buen corpus. 3 años de período de bloqueo, pero recuerde que las inversiones en fondos mutuos están sujetas a riesgo de mercado

Answer 9

Sí, invertir en una cuenta PPF es bueno.
El interés ganado es libre de impuestos.
Comenzar a temprana edad lo ayudará a completar 15 años antes de los 40.
Adelante.