Si transfiero mi Roth 401K a Roth IRA, ¿puedo sacar el principio libre de impuestos?

Answer 1

Me disculpo. Me ha llamado la atención que hay algunas palabras ambiguas y con mi tipeo nocturno, hay algunos errores que me gustaría corregir en la revisión para que quede un poco más claro. Gracias por llamar mi atención, Sr. Xuan Luo.

Roth 401K tiene reglas casi idénticas a las de Roth IRA, excepto que la mayoría de las compañías no permiten la distribución hasta la separación del empleador (igual que el estándar 401K y establecido por el empleador, no el IRS. Algunas compañías sí permiten la renovación y distribución en servicio). La contribución personal no está sujeta a impuestos ni está penalizada en ninguna Cuenta Roth. Sin embargo, la distribución Roth 401K es proporcional. Cada cantidad de distribución tendrá impuestos y no impuestos mezclados entre sí. Sin embargo, puede transferir solo la parte imponible a Roth IRA para evitar los impuestos y multas proporcionales después de que la distribución se haya tomado de Roth 401K.

Lo primero que debe averiguar es si la cuenta está “calificada” o no. Si está “calificado”, puede retirar el dinero de Roth 401K en lugar de transferirlo, ya que nada está sujeto a impuestos. Al transferirlo a la nueva Roth IRA, comenzará un nuevo período de 5 años y las ganancias ahora estarán sujetas a impuestos. A continuación hay una explicación del sitio web de inversores ajenos para su referencia. Si los fondos en el Roth 401K están calificados, estarán libres de impuestos y multas. Para que una distribución Roth 401 (k) sea
calificado, debe ocurrir:

1. Después de haber alcanzado la edad de 59.5 (o fallecer o quedar discapacitado), y
2. Al menos 5 años después del primer día del año calendario en el que realizó por primera vez una contribución Roth al plan de jubilación.

Tenga en cuenta que esta regla de 5 años se basa en Roth-401 (k). (Por el contrario, la regla de 5 años que se aplica a las distribuciones de Roth IRA no es por IRA; una vez que la ha cumplido para una Roth IRA, la ha cumplido para todas las Roth IRA).

Si no cumple con la regla calificada, se aplican las siguientes condiciones.

• La porción de la distribución que representa sus contribuciones.
  a la cuenta no estará sujeta a impuestos (y no estará sujeto a la multa del 10%),
  y
• La parte de la distribución que representa ganancias (es decir, crecimiento) estará sujeta a impuestos y potencialmente estará sujeta a la multa del 10%.

Al determinar qué porción de la distribución se considera que viene
de las contribuciones en lugar de las ganancias, cada distribución es simplemente
tratado de forma proporcional. Por ejemplo, si actualmente tiene $ 10,000
en su Roth 401 (k), de los cuales $ 8,000 son de contribuciones y $ 2,000 son
de las ganancias, se considerará que cualquier distribución proviene del 80% de
contribuciones y el 20% de las ganancias, lo que significa que el 80% de la
la distribución no estará sujeta a impuestos, y el 20% estará sujeto a impuestos y posiblemente
sujeto a una multa del 10%.

Cualquier porción de una distribución no calificada que provenga de ganancias
estará sujeto a la multa del 10% a menos que uno de los siguientes
Se cumplen los requisitos. (Tenga en cuenta que estos son los mismos requisitos que para
distribuciones regulares 401 (k).)

• Tiene 59.5 años o más,
• Estás discapacitado
• Ha fallecido y la distribución se realiza a su patrimonio o su beneficiario designado,
• La distribución es parte de una serie de “pagos periódicos sustancialmente iguales” basados ​​en la tabla de esperanza de vida apropiada,
• La distribución se realiza después de que se haya separado del servicio con
  su empleador y esa separación del servicio ocurrió en o después del
  año en que cumpliste 55 años,
• La distribución es el resultado de un impuesto del IRS sobre el plan,
• La distribución no excede la cantidad de gastos médicos que puede reclamar como una deducción detallada para el año,
• La distribución se realiza de conformidad con una orden calificada de relaciones domésticas (por ejemplo, en caso de divorcio), o
• La distribución es una distribución reservada calificada para un miembro de la reserva militar llamado al servicio activo.

Answer 2

¿Darle a un Roth IRA un ojo morado? Las respuestas de Rob Shin son engañosas; miremos más de cerca.

Declaró lo siguiente: “La contribución personal no está sujeta a impuestos ni está penalizada en ninguna Cuenta Roth. Sin embargo, la distribución Roth 401K es proporcional. Cada cantidad de distribución tendrá impuestos y no impuestos mezclados entre sí. Sin embargo, puede transferir solo la parte imponible a Roth IRA para evitar los impuestos y multas proporcionales después de que la distribución se haya tomado de Roth 401K “. (La cursiva es mía).

La primera oración es confusa porque todas las contribuciones de Roth IRA se realizan con DÓLARES IMPUESTOS POSTALES. Por lo tanto, el dinero destinado a cualquier Roth IRA, 401k o no, ya ha sido gravado por adelantado con la tasa impositiva marginal del contribuyente, MTR. Por lo tanto, si su MTR es del 25%, el 75% de los dólares que gana están disponibles para contribuciones sujetas a las limitaciones de ingresos personales. Estos dólares nunca más serán gravados nuevamente si sigue las regulaciones de distribución calificadas.

En segundo lugar, las distribuciones de Roth IRA nunca son “prorrateadas”. Si las distribuciones no calificadas se tratan como provenientes primero de las contribuciones en la medida de las “distribuciones agregadas” hasta la fecha. Por lo tanto, un propietario puede sacar el 79% del valor total de la cuenta Roth durante la vigencia de la cuenta; siempre que esta sea la ÚNICA cuenta Roth y las contribuciones totales excedan ese 79%, el propietario NO pagará ningún impuesto federal sobre la renta. ¡Ninguna! Sin embargo, aún se aplicará la penalización del 10%. Referencia: IRC 72 (t) e IRC 408A (d) (2) (B).

Shin también dijo: “Lo primero que debe averiguar es si la cuenta está” calificada “o no”. (La cursiva es mía). Todas las cuentas IRA están “calificadas” por definición. El comportamiento de los propietarios, como en las distribuciones NQ, puede no serlo.

Por último, algunos puntos: debido a las reglas de agregación, cualquier Roth IRA que abra en cualquier lugar comenzará a transcurrir los cinco años, siempre que cualquier OTRA Roth IRA que posea la misma persona esté fuera de un plan de jubilación del empleador 401k o similar. Por lo tanto, es una gran idea abrir uno temprano en la vida laboral. Las distribuciones se rigen IAW la fecha en que se abrió la primera ROTH IRA individual. IRC 408A (d) (4)

Conclusión: Una Roth IRA es una de las muchas etapas en la planificación de la jubilación. Se ajusta a una necesidad real de ingresos de jubilación no imponibles y eso es algo bueno. Por el contrario, hay mucha información errónea y malentendidos sobre las regulaciones y normas de distribución de IRA que pueden asustar a las personas. Eso es comprensible porque son complejos. En pocas palabras, investigue usted mismo o mejor, hable con un profesional de Certified Financial Planner ™ para hacerlo bien y no caer en una trampa del IRS.

Ver también IRS PUB 590, IRAs Acerca de la publicación 590B | Servicio de ingresos internos

Para obtener formas inteligentes de administrar los planes Roth 401k y las cuentas Roth IRA, lea el resumen del capítulo 8, “Million Dollar Roth” http://www.womenwealthwisdom.com … Además, lea mi libro para obtener grandes ideas que pueden llevarlo a una gran vida. Amazon.com: steven wightman

Answer 3

Uno NO puede retirar el principio en ningún momento libre de impuestos.

La cuenta tiene que estar abierta 5 años.

Usted paga impuestos sobre la parte prorrateada (base) de las ganancias retiradas. 10K aportados por valor de 20 k y usted saca 10k. 5k está sujeto a impuestos.