He puesto $ 3K de dinero después de impuestos en un IRA tradicional por error. ¿Puedo recuperarlo sin incurrir en sanciones o impuestos adicionales?

Answer 1

Depende. Normalmente, retirarse de su IRA antes de cumplir 59.5 años conlleva una multa del 10%, así como impuestos sobre la renta, sobre el dinero que retira. En este caso, suponiendo que haya presentado correctamente el Formulario 8606 ante el IRS y documentado el dinero no calificado cuando presentó sus impuestos, la multa y los impuestos sobre la renta se aplicarán solo a cualquier ganancia que haya obtenido en los fondos.

La situación se vuelve más complicada si no es el único dinero que tiene en cuentas calificadas. Su dinero calificado se retiraría proporcionalmente , lo que significa que retiraría dinero antes y después de impuestos en proporción a la cantidad de cada uno en sus planes calificados. En otras palabras, que yo sepa, no puede retirar solo su dinero no calificado. Esto dará como resultado más multas e impuestos de los que probablemente tenga en mente.

Mi sugerencia, en lugar de intentar lo que usted menciona, es hacer una conversión Roth IRA de los fondos no calificados en su cuenta. De esa manera, esencialmente tendrá una Roth IRA del dinero, que es lo que debería haber hecho en primer lugar. Si elige retirarlo, no se retirará proporcionalmente con su otro dinero calificado, y solo pagará la multa por las ganancias que haya obtenido desde que depositó los fondos. Hable con su institución financiera y vea si esa opción está disponible para usted, y si tienen una idea mejor que la mía, considere hacerlo también.

Buena suerte y espero que esto ayude.