Tengo 42 años, tengo 60K en efectivo en una cuenta IRA. ¿Cómo puedo maximizar mis ingresos de jubilación?

Answer 1

Eso depende de si estás o no dispuesto a vivir la vida de alguien que gana $ 95k por año en lugar de $ 125k por año. Hacer crecer sus fondos de jubilación es bastante simple, sin importar su edad:

1. Gana una vida digna y vive por debajo de tus posibilidades
2. Invierta esa diferencia automáticamente y aumente la inversión con cada aumento
3. Invierta de una manera que aproveche su situación fiscal y elija fondos de ultra bajo costo (0.20% por año o menos), administrados pasivamente, ampliamente diversificados (en acciones y bonos y en fondos nacionales e internacionales) que estén adecuadamente equilibrados para tu edad.

Tienes la primera mitad del n. ° 1: $ 125k es un salario excelente para un estadounidense. ¡Felicidades! Ahora mire a su alrededor dónde vive, dónde trabaja, dónde juega: hay alguien que gana $ 95k por año que está tan feliz como usted, o más, con un salario menor. Vive como esa persona. Es posible; él o ella lo está haciendo ahora mismo.

La forma más fácil de hacer esto es invertir automáticamente, paso 2. Configure una contribución de 401k (o 403b o 457b o lo que su lugar de trabajo tenga a su disposición). Hazlo mañana y comienza a enseñarte cómo vivir con menos efectivo disponible. Primero me sentiría tentado a pagar el préstamo de su automóvil, pero quizás sea más importante enseñarle mejores hábitos con respecto al ahorro (es de esperar que su tasa de interés sea del 1.9% o algo así).

Finalmente # 3. Vaya a vanguard (com) e invierta todo en el fondo Vanguard Target Retirement 2035 o 2040. Si lo desea, puede incluirlo en una cuenta Roth IRA (hasta $ 5500 por año) o en otra cuenta con ventajas impositivas, especialmente si obtiene una contribución del empleador por su contribución. Esa inversión será agresiva cuando seas joven y más conservador a medida que envejeces, que es exactamente lo que quieres hacer con una inversión a largo plazo, y sucederá automáticamente, sin que tengas que hacer un seguimiento. ¡Disfruta tus ganancias!

Si no puede utilizar los fondos de Vanguard con sus inversiones basadas en la empresa, elija algo similar: Fidelity y Schwab también son excelentes empresas. No intentes recuperar el tiempo perdido; no desea que su jubilación * sea más * riesgosa de lo que ya es. Pero si puede desviar automáticamente $ 30k por año a sus 401k, Roth y otros fondos de jubilación ahora, con rendimientos, aumentos e inflación normales esperados, puede esperar superar los $ 2M en activos en algún momento a principios de los 60 y poder vivir de eso alrededor del momento en que su Seguridad Social (lo que sea que sea) entre en funcionamiento.

¡Buena suerte!

Answer 2

Esto es lo que haría para maximizar los ahorros de jubilación:

1. ser disciplinado acerca de contribuir y maximizar IRA cada año.
2. encuentre un buen asesor financiero para administrar la cuenta IRA que también pueda hacer un plan para liquidar deudas e invertir de manera inteligente todos los ahorros futuros.

El asesor adecuado hará un plan oportuno para hacer crecer los 60K y todos los ahorros futuros, mientras reduce la deuda existente. Obtendrán sus fondos invertidos adecuadamente para lograr ese plan. Monitorearán y reequilibrarán regularmente sus cuentas. Protegerán sus ahorros de las crisis del mercado con una gestión sistemática de riesgos.

En resumen, harán mucho. Sin embargo, transformará sus ahorros de una cantidad justa como 60K a una cantidad que pueda mantenerlo cómodamente en la jubilación.

Con una gestión adecuada, verá que suceden cosas increíbles con el valor de sus ahorros para la jubilación a través de los rendimientos compuestos de su IRA solo. Si desea ver qué puede hacer la capitalización de sus ahorros, consulte la Calculadora de ahorros IRA aquí.

¿Cómo eliges al asesor adecuado?

Bueno, un buen primer paso es tener una idea de cómo interactúan contigo. ¿Están siendo honestos y genuinos? ¿Están haciendo un esfuerzo por conocerte y entender tus prioridades y necesidades?

Hay muchos elementos que debe consultar antes de registrarse con un asesor, como descubrir si están registrados o no como RIA, y definitivamente revisar su historial de rendimiento, si es posible.

Aquí está la lista de verificación completa: elegir el asesor adecuado en 10 sencillos pasos.

Puede encontrar útil este breve video:

Como mínimo, hay 3 cosas que desea del asesor financiero con el que trabaja (incluso si lo hace por su cuenta, desea conocer estos aspectos importantes de la gestión de activos):

• asignación dinámica de activos: esta es la clave para lograr sus planes de jubilación. Desea invertir en una combinación de estrategias que cambien la asignación de activos en función de las condiciones del mercado y sus objetivos específicos, temores, situación fiscal y tolerancia al riesgo.
• gestión sistemática de riesgos: no asuma saber lo que traerá el mercado. Nadie puede predecir el futuro. En su lugar, tenga un plan para la turbulencia del mercado antes de que lo necesite.

• El mejor medio de ejecución comercial: se requieren grandes habilidades y la tecnología adecuada para ejecutar correctamente las estrategias alfa. Necesita una empresa con acceso rápido a la información del mercado y una forma efectiva de comerciar con ella.

A menudo, las personas se centran completamente en las tarifas al elegir un asesor. Las tarifas son importantes, pero solo uno de los muchos factores que contribuyen a los mejores resultados de inversión.

Mire este video para aprender cómo un asesor financiero puede ayudarlo:

Además, hay servicios de inversión en línea de tarifa plana como qplum que ofrecen todos los elementos anteriores y no cobran ninguna tarifa por abrir o transferir una IRA.

Solo cobramos una tarifa plana por nuestros servicios.

¡Y nuestro proceso de incorporación es en línea y sin papel!

Le invitamos a navegar por nuestro menú de carteras aquí:

Espero que esto haya ayudado un poco.

Descargo de responsabilidad: todas las inversiones conllevan riesgos. Esta no es una solicitud para comprar / vender valores. Esta no es una oferta de asesoramiento financiero personal o asesoramiento legal. El rendimiento pasado no es indicativo del rendimiento futuro.

Answer 3

¡No estás jodido!
A los 32 años no tenía nada más que préstamos estudiantiles para pagar. Fácilmente podría ahorrar 60 mil al año durante los próximos 20 años. Eso será suficiente O podrías invertir sabiamente. Un amigo compró un 8 plex en Phoenix por 160k hace 3 años. Ahora vale 260k. Cada unidad se alquila por $ 420 al mes. Con un interés del 4% en su hipoteca, podría pagarla en 5-6 años. Hay tantas oportunidades en los Estados Unidos.