Si mi empleador ofrece un plan 401 (k) pero yo no lo aprovecho, ¿todavía estoy considerado ‘cubierto por un plan de jubilación en el trabajo’ en términos de contribución a una IRA?

Answer 1

De SSA.gov:

¿Está cubierto por el plan de jubilación de un empleador?

Usted está cubierto por un plan de jubilación del empleador durante un año fiscal si su empleador (o el empleador de su cónyuge) tiene:

• Plan de contribución definida (participación en las ganancias, 401 (k), bonificación de acciones y plan de pensiones de compra de dinero) y cualquier contribución o pérdida se asignaron a su cuenta para el año del plan que finaliza con o dentro del año fiscal;
• Plan basado en IRA (SEP, SARSEP o plan SIMPLE IRA) y usted tuvo un monto contribuido a su IRA para el año del plan que finaliza con o dentro del año fiscal; o
• Plan de beneficios definidos (plan de pensiones que paga un beneficio de jubilación enunciado en el plan) y usted es elegible para participar en el año del plan que finaliza con o dentro del año fiscal.

Un 401 (k) no es un plan DB, por lo que la viñeta 3 no es aplicable. Por lo tanto, parece que no solo debe ser elegible para un plan, sino que se ha aportado una cantidad al plan. ¿Contribuyeron usted o su empresa?

Answer 2

De acuerdo con ¿Está cubierto por el plan de jubilación de un empleador? dentro del año fiscal “. Eso significa que si ni usted ni su empleador hicieron contribuciones al plan 401 (k) durante el año, no se lo considera “cubierto”.

Esto también se muestra claramente en el cuadro en la página 28 de las instrucciones W-2. La casilla “plan de jubilación” en la línea 13 del W-2 NO debe marcarse, incluso si es elegible para contribuir, si elige no contribuir durante el año, y su empleador tampoco contribuye durante el año.

Answer 3

Mi primera pregunta es ¿por qué no aprovecharías a tus empleadores 401K, especialmente si tu empleador ofrece igualar tu contribución hasta cierto porcentaje? Estás dejando dinero gratis en la mesa. Aún puede tener una cuenta IRA tradicional deducible de impuestos si sus ingresos están por debajo de ciertos límites, dependiendo de si es soltero o casado.

Answer 4

Estoy de acuerdo con los otros respondedores. Si es elegible, está cubierto. También recibirá su W2 para 2014 de su empleador y debe haber una casilla que marque el empleador. Así es como el IRS sabe que está cubierto y podría verificarlo con su declaración y la deducción de IRA.

Answer 5

Eres elegible, estás cubierto. Anticipando su próxima pregunta SÍ, esa casilla DEBE SER marcada en su W-2 por lo que probablemente no sea elegible para una IRA.