Tengo $ 150,000 en préstamos estudiantiles con buen / excelente crédito. ¿Puedo obtener un préstamo hipotecario?

Answer 1

Entonces, lo que estás diciendo es que tienes:

• Un buen puntaje de deuda (así se debe llamar un puntaje de crédito) principalmente porque tiene al menos tres veces el promedio nacional de deuda universitaria
• Toda su deuda universitaria está en paciencia porque, por alguna razón, no puede hacer pagos
• Demasiados tirones en su puntaje de créditos (Una declaración que hizo en un comentario)

Mi pregunta es si no puede hacer pagos regulares que cubran tanto los intereses como una parte significativa de su capital cada mes de la deuda que tiene, ¿qué le hace pensar que es una buena idea agregar más deuda a la pila?

Los sueños son importantes, es igualmente importante basarlos en prioridades y responsabilidades. Quieres tener una casa, ese es un sueño común. Al mismo tiempo, la idea de que va a “ahorrar” dinero comprando una casa es bastante cuestionable. Como inquilino, hay mucho que no tiene que cubrir. Recomiendo realmente hacer cálculos con los propietarios reales antes de asumir que va a ahorrar dinero si ese es su principal motivador.

¿Sabes cuál es el mejor puntaje de crédito? Es cero .

¡¿Cero?! Sí, porque significa que no necesita deudas para cumplir sus objetivos de vida. Ahora, obviamente, algunas deudas están bien, pero en este momento tiene más de una década de deudas … o simplemente es muy malo en la gestión de sus finanzas porque si tiene el dinero para pagarlo, debería hacerlo.

Si ser propietario de una casa es un sueño para ti, quiero que lo tengas. Quiero que tengas éxito .

Al mismo tiempo, en este momento parece que estás viendo tus finanzas actuales mucho mejor de lo que son. Pensando en mi propia mente cómo trabajaría hacia este sueño dada su realidad, haría lo siguiente:

• Dejar de acumular nueva deuda
• Comprométase a pagar un mínimo de 10k al año en esos préstamos universitarios DESPUÉS de los pagos de intereses, lo que lo lleva a un plazo de amortización de 15 años. Si su trabajo le permite hacer más, debería hacerlo. Si no puede hacer esto, ahora está más cerca de apreciar lo malo que es tener una deuda de 150k sin activos que mostrar.
• Abra un ahorro de alto rendimiento para guardar el dinero para el pago inicial de una casa. Buscaría tener un pago inicial del 20% más 10k adicionales para arreglar el nuevo lugar y cubrir los costos de mudanza / liquidación. Supongo que si no está pagando sus préstamos universitarios, no ha pensado demasiado en los pagos iniciales u otros gastos de compra de viviendas.

Quiero que tengas esa casa, pero lo más importante es que te quedes con esa casa una vez que la compres.

Si no puede pagar sus préstamos universitarios, es un candidato principal para un prestamista abusivo y, en última instancia, para una ejecución hipotecaria. Será mucho más costoso que quedarse como inquilino.

Answer 2

Si tiene una deuda de $ 150k en préstamos estudiantiles, tiene lo que se conoce como una crisis. No hay absolutamente ninguna circunstancia en la que tenga sentido comprar una casa cuando la deuda lo estrangula por completo.

¿Qué planea hacer cuando la casa de repente necesita una reparación importante (el horno muere, por ejemplo)? ¿Pedir prestado aún más dinero?

La propiedad de la vivienda es una gran cosa, pero para alguien profundamente endeudado, es terriblemente arriesgado.

Me convertí en propietario (en el rango de precios del que estás hablando) cuando tenía solo un tercio de la deuda que tienes. Fue horrible. Incluso las reparaciones más pequeñas fueron un gran problema. No sé cómo me las habría arreglado si tuviera tres veces la deuda que tenía.

Answer 3

Es posible que desee elaborar? ya que no ha proporcionado suficientes datos sobre su

1 ingreso

2 precio de compra previsto

3 lo que es “excelente http: // crédito” … en términos de puntajes

4 cuáles son los pagos mensuales requeridos (servicio de la deuda) en sus préstamos estudiantiles

5 etc.

Answer 4

El préstamo estudiantil es muy complicado.

Si se ve a sí mismo como una empresa y mira el balance general, donde se enumeran todos sus activos y pasivos, verá que tiene un préstamo, un pasivo de $ 150k, y no tiene ningún activo para contrarrestar eso. (las ganancias futuras no son una garantía y no se pueden descontar utilizando el cálculo del flujo de caja). Tiene una responsabilidad de $ 150k y nada más.

No dice si su salario proyectado será suficiente para cubrir los pagos mínimos de ese préstamo, mientras que su préstamo hipotecario debe ser inferior al 30% de sus gastos generales (como el reembolso del préstamo estudiantil, transporte, atención médica, alimentos, entretenimiento) ) Ves donde puede ser muy cuestionable.

En este momento paga cero, pero este pago cero no durará y se le pedirá que comience sus pagos; si cree que el banco no puede predecir este calendario de pagos, los está subestimando.

Luego, el banco le preguntará cómo planea hacer grandes pagos a la compañía de préstamos estudiantiles y a ellos, dados los ingresos que tiene (a menos que tenga otras fuentes de ingresos adicionales), y debe darles una respuesta. .

No mencionó dónde planea obtener una casa (¿un apartamento?) Por menos de $ 100k, ya que muchos apartamentos / condominios / casas adosadas tienen tarifas de mantenimiento mensuales; y si estos son tan baratos en su área, es probable que esté buscando niveles de ingresos comparables, lo que podría complicar un poco su situación de reembolso.

Habría ayudado que hubiera incluido sus gastos e ingresos financieros, de lo contrario, su única opción es solicitar dicha hipoteca a través de la precalificación y ver cómo el banco / cooperativa de crédito valoraría su solvencia.

Answer 5

Vaya a uno o varios bancos en su área y realice el proceso de aprobación previa de la hipoteca. Yo estaría especulando. Le informarán los hechos y los detalles sobre la hipoteca máxima disponible, los costos / tasas, etc.