¿Qué pasaría si todos fueran al banco y trataran de sacar su efectivo al mismo tiempo?

Answer 1

Estos son los porcentajes de fondos que un banco tiene que mantener aparte de acuerdo con las pautas de RBI. CRR es el índice de reserva de efectivo en el que el monto se mantiene en forma de efectivo con RBI, mientras que el índice de liquidez legal ( SLR ) es el término del gobierno indio para el requisito de reserva que los bancos comerciales en India requieren mantener en forma de oro, aprobado por el gobierno valores antes de proporcionar crédito a los clientes.

Si todos los depositantes van al banco y exigen dinero, entonces el banco puede quebrar ya que la cantidad que recaudó de los depositantes ya ha sido circulada / prestada a varios clientes y el banco simplemente no puede exigir a los clientes que paguen sus préstamos en ese momento. Por lo tanto, el riesgo de reputación es un riesgo mayor para la industria bancaria. Entonces, si tiene dudas sobre si un banco va a liquidarse, entonces más del 25.5% es seguro y definitivamente regresará al depositante ya que todo está disponible con RBI o invertido en valores gubernamentales. Además, según las normas de Basilea II, los bancos deben reservar un mínimo del 9% del capital mientras prestan a los clientes. Esta cantidad también estará disponible para los depositantes en caso de solvencia. Esto llega a aproximadamente 2 ~ 3% del dinero depositado.

Tenemos algunas historias de éxito sobre cómo los bancos marchitaron los rumores de insolvencia como se detalla a continuación:

Los rumores provocan chispa en Indian Bank

Cómo Chanda Kochhar salvó al ICICI Bank de ser arrastrado por la quiebra de Lehman

Answer 2

El banco colapsaría.

Simplemente no hay suficiente dinero en ellos para pagar todos los depósitos. Los reguladores exigen a los bancos y la necesidad de tener suficiente dinero para las transacciones diarias. Pero esto no es suficiente para lidiar con los retiros masivos.

Ahora el banco haría declaraciones de que era solvente y seguiría dando dinero a los depositantes; de lo contrario, las cosas se pondrían difíciles. Los bancos dependen de la confianza de las personas para depositar dinero en ellos. Si esto falla, entonces todo ha terminado. Pero la gente no les va a creer si hay una multitud fuera del banco.

Ahora que dice que parte del dinero de los bancos es propio, y parte del dinero prestado al banco se retiene en depósitos a plazo (o Certificados de Depósito como los llama los EE. UU.), Y por lo tanto, le da al banco algo de espacio para maniobrar. Además, los bancos se prestan dinero entre sí todo el tiempo, por lo que el banco podría hacer esto por más efectivo

. También podría comenzar a vender activos a otros bancos e instituciones por dinero en efectivo. Pero el gran problema es que estos activos tendrían que ser valorados y habría poco tiempo, y las ventas apresuradas conducen a ventas desvalorizadas.

Un banco podría emitir más acciones, pero nuevamente enfrenta un tiempo limitado para emitir documentos, etc. Y los nuevos accionistas querrían un muy buen precio por sus acciones.

El banco central puede entrar y ser el prestamista de último recurso, proporcionando fondos para mantener las cosas en marcha, pero la realidad es que si todos quisieran salir, la mayoría de los bancos solo tendrían que depositar demasiado.

Si el banco no pudiera recuperar la confianza de los depositantes, tal vez a través de una garantía del gobierno, pronto se superarían los gritos. Ahora, lo que suceda después variará según la jurisdicción. Sin embargo, sería liquidación o adquisición.

Ahora en algunos países tienen seguro de depósitos, lo que significaría que los depósitos se pagarían y luego todos los demás que no tuvieran depósitos en el banco tendrían que esperar a que se realice la liquidación.

Alternativamente, el banco sería tomado por un rival más fuerte. Por supuesto, si los depositantes carecían de confianza, esto no detendría la marea.

Resulta que había una buena razón para que los depositantes de Northern Rock en el Reino Unido buscaran todo su dinero. (En aquel entonces solo recuperaba un porcentaje). Cuando el gobierno del Reino Unido calculó la compensación que obtendrían los accionistas del banco, salieron con un resultado de cero. Los accionistas no se divirtieron.
TEDH deja a los accionistas de Northern Rock en el frío

El acto bancario de emergencia

Ahora también es interesante mirar otro caso. En los Estados Unidos, el presidente Roosevelt obligó a los Estados Unidos a tener un feriado bancario. Los bancos cerraron y luego reabrieron con suficiente efectivo de la Reserva Federal para satisfacer las demandas; esto fue efectivamente una Garantía del 100%. Ley de Banca de Emergencia

Corralito

En Argentina, la magnitud del pánico bancario debido a la crisis de la deuda de 2001 fue tan grande que se impusieron restricciones a los bancos. Las personas solo podían sacar una cantidad limitada de efectivo. Si bien fue posible continuar usando cheques y otros pagos no en efectivo (efectivamente, una transferencia a otro banco que mantiene el dinero en el sistema).

Al mismo tiempo, el gobierno cambió el tipo de cambio y, por lo tanto, redujo el valor de la moneda. Todo el evento redujo la cantidad de efectivo en el sistema. Las cuentas denominadas en dólares se convirtieron por la fuerza a Peso.

Fotos: Wikipedia
Ver:
Roca del norte

Answer 3

Desastres para el banco y la economía del país, algunos impactos en la economía global dependiendo del país en cuestión y las razones de la retirada masiva.

Contexto: los bancos ganan dinero tomando depósitos (saldos de cuenta positivos) guardando una porción (14% más o menos) para que haya suficiente para que las personas saquen dinero según el curso habitual de los eventos diarios, y luego el banco presta el resto a otras personas que se devuelve con intereses. Los bancos ganan dinero (intereses) prestando su dinero a otras personas. También cobran tarifas de ejecución por ciertas transacciones (tarifas por retiros de cajeros automáticos, por ejemplo).

Algunos de los problemas que sucederían:
-Ningún banco en el mundo tiene suficiente dinero para devolverles el dinero a todos los depositantes, esperar colas en toda la calle, peleas en las colas y entrar en pánico ya que algunos depositantes no tendrían o no podrían obtener efectivo para alimentar a su familia. día, y no sabría cuándo estaría disponible
-la gente comenzaría a recurrir a otros bancos en ese país por temor a que esos bancos también puedan verse afectados
-Nadie podría pagarle a nadie más, por lo que a los bancos no se les devolverían los montos de sus préstamos o intereses, lo que empeoraría la posición de liquidez (disponibilidad de efectivo)
-Solo hay suficiente dinero en el cajero automático, sucursal, socio minorista para tasas de retiro normales, por lo que la mayoría de las personas no obtendrían su dinero. La mayor parte del dinero en el mundo solo existe como pedacitos en las computadoras de los bancos y no como billetes y monedas.
-los precios de las acciones caerían en picada a medida que los inversores huyan de la economía
-el gobierno y los reguladores intervendrían y cerrarían el banco hasta que se determinara un plan de acción
-el banco sería rescatado por inyecciones de efectivo del gobierno, lo que resultaría en recortes en los beneficios sociales o sería comprado por otros bancos
-las pequeñas empresas se retirarían
-la licencia policial y posiblemente del ejército se cancelaría por temor al desorden social
– y y y

Echa un vistazo a los informes sobre Grecia y la crisis financiera.

Los efectos potenciales son demasiado numerosos para mencionarlos aquí, pero un último punto …

Cualquier país al que se le pague más de este país de lo que le pagan en balance también se vería afectado, por lo que si se trata de Estonia, podría ser más fácil de contener que si fuera Estados Unidos, ya que las empresas estadounidenses retrasarían los pagos a proveedores extranjeros. Si se tratara de Estados Unidos, sería importante comprender si los motivos de la “corrida bancaria” eran sistémicos o específicos de ese banco.

Si tiene aspiraciones en la industria bancaria, tómese el tiempo para comprender cuáles serían sus innovaciones y contribuciones para ayudar a minimizar la posibilidad de todo esto y sus impactos si ocurriera.

Hay demasiados impactos para dar una respuesta a la pregunta. Solo puedo pedirle que se tome el tiempo para comprender los posibles impactos y los controles para evitarlos y contenerlos.

Buena suerte, puedes estar a cargo de administrar todo esto algún día.

Answer 4

Todos los préstamos bancarios en la India exigen préstamos o préstamos a plazo.
Los préstamos a la vista son aquellos para los cuales el banco puede solicitar el reembolso en cualquier momento (según la condición del plazo de reembolso y sanción) y otros son préstamos a plazo que se otorgan por un tiempo específico, generalmente por más de 3 años. Si un cliente viene por su dinero, el banco tiene que darlo de todos modos. Pero si el banco no tiene dinero, podría solicitar el reembolso de sus anticipos (préstamos) dados con plazos de demanda instantáneos, pero eso no es prácticamente posible obtener todo ese tipo de fondos.
Entonces, el banco colapsa o es ayudado por alguna autoridad reguladora.
Sin embargo, en el escenario bancario indio, el sector bancario está en manos de un poderoso RBI y un poderoso RAGHURAM RAJAN y está estrictamente regulado para evitar este tipo de problemas.

Esto sería lo peor para una economía.

Answer 5

Gran pregunta! De lo que estás hablando es de lo que generalmente se llama una corrida en el banco y sucedió en el pasado cuando los depositantes se preocupan por el futuro del banco y corren al banco para recuperar su dinero.

Hablando académicamente, todos los depositantes deberían recuperar su dinero, ya que el banco debería poder recuperar el dinero de los prestatarios y pagarlo, pero generalmente esto no sucede, ya que los prestatarios dejarán de pagar si saben que el banco está cayendo.

Por lo tanto, los depositantes están en riesgo cuando casi todos los depositantes quieren recuperar su dinero. Si todos van al mismo tiempo, el banco obviamente no podrá pagar y establecerá límites diarios de cuánto pueden depositar los depositantes. Si el banco falla, el Plan de seguro de depósitos se activa y los depositantes de hasta Rs 100000 recuperan su dinero en su totalidad.

Por qué nosotros precisamente por qué uno debe tener cuidado al seleccionar el banco. Uno no debe dejarse llevar por tasas de depósito más altas. ¡No hay almuerzo gratis!

Answer 6

La tenencia diaria de efectivo por parte de los bancos es mucho menos del 1% de sus depósitos totales. El saldo que mantienen con RBI, otorgan préstamos y realizan inversiones en valores a corto plazo. La regla básica para los bancos es mantener el recibo de efectivo promedio mensual máximo de un día o el pago en efectivo de dos días, lo que sea menor.

Esto se debe al hecho de que el efectivo es la tenencia más inactiva y no produce ningún ingreso.

No es cierto que todos los depositantes reclamen dinero a menos que haya un colapso bancario. En caso de emergencia, los bancos pueden pedir prestado del mercado monetario a corto plazo. También pueden pedir prestado a RBI a tasa de recompra para cumplir con sus requisitos de vez en cuando.

Mirando el lado macroeconómico, el recibo de efectivo de un organismo es el pago de otro. Por lo tanto, en un solo día, no todos los organismos se retirarán de todos los bancos. En el peor de los casos, puede haber una corrida en un banco en particular en un solo día, pero no en todo el sistema bancario.

Answer 7

Todos los bancos tienen ALCO (Comité de Responsabilidad de Activos), que garantiza un procesamiento sin problemas entre los activos (préstamos) y los pasivos (depósitos). Este comité garantiza que los bancos tengan una combinación de activos a corto, mediano y largo plazo para pagar a los depositantes en caso de repentino retiros.

En la India, los bancos comerciales también deben mantener un 4% en CRR (índice de reserva de efectivo) para garantizar que, en caso de retiro de depósitos elevado, el banco pueda usar ese dinero y no quiebra. Esta relación es decidida por el Banco Central (RBI para India) de ese país.

Answer 8

Prácticamente esto no sucederá. Los depositantes se acercan a los bancos cuando se enteraron de cualquier mala noticia para ese banco. En este caso, el banco intentará resolver esto ya sea mediante un anuncio en papel o cualquier comunicación de este tipo.
Sin embargo, en el peor de los casos, si el banco no funciona según las pautas de RBI, RBI designará a la administración de dicho banco, pero al mismo tiempo impondrá un límite de retiro diario o mensual para que todos los depositantes no se presenten de inmediato.
Su pregunta es solo una situación hipotética que no ocurrirá debido a la existencia de RBI.

Answer 9

Se llama una corrida bancaria.
En tal escenario, el banco puede imponer restricciones a los retiros para mantener el capital o obtener una fianza del banco central del país. De lo contrario, sería insolvente e impago en el reembolso. Esto generalmente ocurre en una crisis financiera más amplia, alimentada por la paranoia que conduce a una histeria generalizada, lo que aumenta exponencialmente las posibilidades de que todos los titulares de depósitos intenten retirar su dinero y provoquen una corrida bancaria.

Answer 10

No. Si los bancos tienen INR 100 / – como depósitos, el banco solo puede prestar INR 70 / – y tiene que guardar el resto del dinero con el regulador del banco central.

La banca funciona bajo un supuesto único: todos los titulares de depósitos no retirarán dinero al mismo tiempo.

El banco fallará si esta suposición falla. Esto se conoce como ejecución en banco o ejecución de banco.

Answer 11

La economía comenzaría a desmoronarse, y algunas personas seriamente importantes tendrían reuniones rápidas para averiguar qué se necesitaría para evitar que la gente retire dinero en efectivo. Eventualmente, lo que sucedería es que la Reserva Federal compraría activos bancarios para asegurarse de que el efectivo estuviera disponible, y generalmente el hecho de que la Fed está haciendo esto detendría la carrera.

De hecho, esto es lo que sucedió en los días posteriores al colapso de Lehman.

Answer 12

Al banco solo se le permitiría procesar retiros hasta su límite de retención, cualquier cantidad superior que se refiera a otra sucursal o cajero automático

Si cree que el banco podría ir a la quiebra, es muy poco probable

Answer 13

Esto se llama “correr en los bancos” y solo un buen porcentaje de personas que lo hicieron a la vez fue una de las principales causas de la gran depresión.

Es por eso que el gobierno garantiza depósitos bancarios. La mayoría del país debe mantener su fe en los bancos o todo el sistema se derrumba.

Answer 14

Bancarrota