Tengo 24 años y tengo 300k en fondos indexados de bajo costo. Vivo alrededor de 20k / año y gano 70k / año. ¿Cuánto más necesitaré invertir para poder dejar de trabajar?

Answer 1

Hice un par de suposiciones antes de enchufar esto en mi pequeña y práctica hoja de cálculo que guardo para preguntas como esta:

1. vives con $ 20k / año, pagas $ 10k / año en impuestos e inviertes $ 40k / año
2. 7% de interés compuesto sobre inversiones
3. 2% de inflación de sus gastos
4. 3% de crecimiento de su salario
5. no desea pasar una herencia a herederos o caridad

Descubrí que estaría listo para la jubilación alrededor de 30. Ese es el escenario de referencia; Pueden suceder muchas cosas del mundo real de vez en cuando (el rendimiento de la inversión podría verse afectado, podría perder su trabajo, podría optar por un estilo de vida de mayor gasto o tener ese estilo de vida forzado, esos son los más importantes). Pero parecería estar en un maravilloso camino financiero.

A los 30 años, tendría $ 766,000 y gastos de $ 22,500, que pagaría con menos del 3% de su inversión (¡tal vez a través de los primeros 72 (t) pagos organizados!).

Answer 2

Felicidades, eso es asombroso. Es bastante raro encontrar a alguien que tenga una buena situación financiera como usted.

La respuesta común a la pregunta, “¿Puedo permitirme el retiro?” es considerar “La regla general 25 veces”: si sus ahorros / inversiones son aproximadamente 25 veces más grandes que la cantidad que necesitará retirar de su cartera de jubilación en su primer año de jubilación, debe estar en buena forma para retirarse.

Si vive con $ 20,000 al año, necesitaría $ 500,000. Claramente, estás en camino. Si puede vivir con $ 20K y gana $ 70K, tendrá $ 50K disponibles para invertir. Suponiendo un retorno del 7% de sus fondos indexados, excedería los $ 500K en menos de 3 años. Por supuesto, dado un plazo tan corto, la probabilidad de ganar o exceder el 7% cada año es cuestionable. A largo plazo, sus rendimientos deberían ser de aproximadamente el 7%, pero a corto plazo, son más propensos a tener grumos: algunos años ganará más del 7%, algunos años ganará menos, otros años, ganará perder dinero. Recordemos en 2008 cuando el S&P 500 arrojó el 37% de su valor. En consecuencia, es difícil decir con un gran sentido de seguridad o confianza que excedería su umbral en 3 años.

De todos modos, sugeriría invertir tanto como pueda, trabajar unos años más, tal vez hasta que tenga 30 años y luego reevaluar su situación. Si tuviera que trabajar 10 años más, probablemente tendría más de $ 1 millón. Eso fácilmente le permitiría vivir con sus $ 20K, ajustados por la inflación.

Felicitaciones por su éxito hasta la fecha y buena suerte en el futuro.

Answer 3

Probablemente solo unos años más.

A primera vista, si solo necesita $ 20K al año para vivir, entonces $ 300K en ahorros está bien. El rendimiento a largo plazo del mercado de valores entre 1915 y 2015 es un 8.8% ajustado a la inflación, que produce un rendimiento de más de $ 26K. Si ese fuera el caso, entonces cada año podría cobrar $ 20K en devoluciones (principalmente de la venta de acciones y parcialmente de dividendos) y vivir de eso. El problema es que tendrá años malos, donde el mercado podría caer en un 40% … y luego su cartera completa perderá valor en una cantidad masiva donde la recuperación podría no traerlo de vuelta durante años.

Acabo de modelar un escenario de ‘día del juicio final razonable’ donde el mercado cae un 35% este año y luego cae un poco más el próximo año (otro 10%). Incluso la crisis financiera de 2008 no fue así: hubo un fuerte V-up desde abajo después de una caída de ~ 40%. Modelé el rendimiento del mercado para que los rendimientos a largo plazo sean inferiores al 7%, aunque históricamente los rendimientos a largo plazo han estado por encima del 8% en los EE. UU. (Y eso es responsable de la inflación). Los números que utilicé están inventados, así que no los publicaré, pero son conservadores.

Entonces, para responder a su pregunta: siga depositando $ 50K de ahorros en sus fondos por unos años más, digamos 5 años para estar seguro, y luego, si puede vivir dentro de sus posibilidades para siempre, entonces ya ha terminado de trabajar en el tradicional sentido.

(Si esta es una pregunta de tarea, por favor déjame saber cómo te va)

Answer 4

Olvídate de las hojas de cálculo para este.

Suenas como yo hace cuarenta años.

A los 24 años, manejas bien tus finanzas, pero hay muchas incógnitas:

• ¿Estás seguro de que nunca querrás casarte y / o tener hijos? Si lo hace, la imagen cambia drásticamente. Y si te casas y te divorcias, el cielo te ayudará.
• La longevidad es un gran signo de interrogación para ti. Si ahora está sano y se cuida, los avances médicos futuros podrían extender su vida a 100, 110, 120. Debe asegurarse de no sobrevivir a su dinero. Nadie quiere estar en la ruina y sin hogar, pero imagínelo cuando tenga 108 años.
• ¿Cuánto más dinero podría ganar si disfrutara de su trabajo y quisiera trabajar más? Respuesta: mucho más.
• ¿Qué hará si / cuando ‘disfrutamos’ de otro período Carteresque de inflación de dos dígitos durante varios años? La mejor cobertura contra la inflación es tener un trabajo para el cual su salario aumente a una tasa superior a la inflación. Teniendo en cuenta que los federales ahora subestiman la tasa de inflación real, este escenario es más probable que no en su vida.

Mi consejo para ti es vivir y trabajar un poco más. Continúe ahorrando un gran porcentaje de su salario y vea a dónde lleva su vida. Todavía eres joven y enérgico, así que sigue trabajando hasta que seas un poco mayor. Como más de 35 años antes de contemplar la jubilación.

Si no estás en un trabajo que amas, encuentra uno que hagas. Si puede hacer eso, no hará preguntas como esta, y cuando llegue el momento adecuado, lo sabrá.

Buena suerte en el futuro para usted y sus hijos inimaginables.

Answer 5

Es una gran tasa de ahorro, ¡felicidades! La tasa de ahorro es la clave de la rapidez con que realmente podrá jubilarse anticipadamente.

Solo una pregunta: ¿invierte en un índice amplio y barato basado en el mercado? Si tienes Vanguard, recomendaría VTSAX. De lo contrario, un índice similar al S&P 500 no sería malo.

Si puede ahorrar alrededor de 25 veces sus gastos anuales, probablemente esté listo para comenzar. Definitivamente puede jubilarse antes de cumplir los 30. Si ahorra 50K por 4 años más, debe exceder 500K (25 veces sus gastos anuales). En ese momento puede evaluar si desea retirarse total o parcialmente. Recuerde, no tiene que jubilarse para siempre, también puede hacer trabajos a tiempo parcial. Pero si realmente quiere dejar de trabajar, 4 años probablemente sean suficientes.

Cuando quiera vivir de sus inversiones, le recomendaría también obtener algunos bonos. Vanguard tiene algunas excelentes calculadoras para hacer simulaciones de Montecarlo que muestran qué tan bien puede hacerlo con sus acciones / bonos en función de algunos supuestos:

Calculadora de nidos de jubilación

¡Sigan con el buen trabajo! Buena suerte.

Pronto podrás hacer lo que quieras (y cuando quieras) 😉

Answer 6

$ 20k / año para vivir (ajustado por inflación) por el resto de su vida simplemente no es una buena meta. Es muy probable que termines viviendo en la pobreza. ¿Qué pasa si su renta se duplica? ¿Qué sucede si tiene atención médica que le cuesta $ 1k / mes?

Cualquier pequeño obstáculo financiero te llevará a la ruina financiera.

Establezca su objetivo más cerca de $ 150k / año. Un buen ingreso familiar de clase media en los Estados Unidos. Entonces, usando la regla general de 25x que David proporcionó. Necesita aproximadamente $ 3.7 millones para jubilarse. Esto puede sonar mucho. Pero lo siento, eso es solo realidad si quieres vivir bien con mucha seguridad.

Diría que si realmente quiere adelgazar y vivir en un área más barata, podría reducir esto a la mitad a $ 75k / año o $ 1.8 millones ahorrados.

Sigue así, ¡has tenido un gran comienzo!

Answer 7

Eso depende del país en el que desea retirarse.

También estoy desesperado por salir de la carrera de ratas. Tengo 26 años. Actualmente, mi patrimonio neto es de alrededor de € 80K y planeo retirarme a los 33 cuando valgo € 670K. Puedes ver mi estrategia en mi blog Desde centavos hasta la jubilación. La única razón por la que puedo retirarme por un valor de solo € 670K es porque quiero jubilarme en Portugal. Si desea jubilarse en los EE. UU., Yo diría que necesita alrededor de $ 1.2M si desea jubilarse entre 30 y 33.

Descartando la inflación y los aumentos salariales, si mantiene $ 70-20K al año, eso significa $ 50K / año. Necesita recaudar $ 900K, lo que significa 18 / año sin inversión, ahorrando $ 50K / año. Sin embargo, si invierte, a una tasa neta del 5%, alcanzará los $ 1.2M en 10 años. Esto supone que puede ganar un 5% tanto en sus $ 300K iniciales como en sus adiciones anuales de 50K, y no toca el dinero para que pueda tener compuesto.

Answer 8

Con su 300k si lo invierte en opciones binarias bajo una estrategia muy buena, le dará una gran cantidad de ganancias y le dará un buen nivel de vida. Para más detalles contácteme: [correo electrónico protegido]

Answer 9

Demasiado pronto para saber si seguirá siendo el mismo, pero consulte cuánto costará para su seguro de salud individual como persona mayor, pero antes de cumplir 65 años y ser elegible para Medicare. Considere eso en sus cálculos antes de elegir renunciar a un trabajo con beneficios.

Y, por cierto, puede ser costoso llevar a los niños a la universidad y pagar su casa también.