Si nacieras en otro momento, ¿qué te gustaría ser?

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1. Comprenda los conceptos básicos del dinero : estas son algunas reglas básicas que le permitirán comprender el panorama del dinero y las inversiones. Los conceptos básicos de inflación, interés, capitalización son importantes para tener éxito como inversionista. Al conocer estos conceptos básicos, puede tomar mejores decisiones con su dinero e inversiones.
2. Prepare un flujo de efectivo: sepa que está ahorrando : prepare un flujo de efectivo en el que enumerará sus ingresos y gastos y notará la diferencia entre los dos. Asegúrese de estar ahorrando suficiente dinero regularmente. La regla es que primero debe ahorrar y luego gastar de lo que queda. Pero se lo decidiré a usted, qué enfoque funciona para usted.
3. Haga un balance de sus inversiones y seguros actuales. Sepa dónde están sus inversiones actuales. Tome nota de todas sus inversiones actuales, incluidos su Fondo de Previsión, PPF, FD bancarios, etc. De forma similar, enumere todas las pólizas de seguro (vida, salud, accidentes) que tenga. La intención es averiguar cuánta cobertura tiene para la vida y la salud.
4. Asegúrese de estar adecuadamente cubierto / asegurado para la vida y la salud: ambos son muy importantes y deben recibir la primera llamada de su dinero. A veces, el seguro se trata como un gasto evitable, pero el hecho es que no lo es. Para el seguro de vida, existen múltiples enfoques que pueden seguirse para determinar la cobertura que debe comprar. Aquí hay dos. En cuanto a la salud, es importante tener una cobertura personal. Al menos un Rs. Para empezar, el seguro médico flotante familiar de 5 lac sería ideal.
5. Configure un Fondo de Emergencia : nunca se sabe cuándo ocurre una emergencia y solo por esa razón debe guardar dinero. La regla general es que debe tener un fondo de emergencia que sea igual a un mínimo de 6 meses de sus gastos y EMI, pero también puede elegir un número más alto. Este fondo debe estar disponible para usted con poca antelación.
6. Enumere sus objetivos : nadie puede detener a una persona que sabe lo que quiere. Hay algo sorprendente acerca de la claridad mental y el propósito. Centra nuestros esfuerzos hacia el propósito y nos proporciona una piedra de toque sobre la cual cada acto puede ser validado. No subestimes el poder de los objetivos. Pueden transformarte. Cuando se trata de dinero, puede dividir ampliamente sus objetivos en 3 zonas. Haga sus objetivos lo más específicos posible. Dé nombres a sus objetivos, como también el marco de tiempo y la cantidad de dinero que necesitará. A corto plazo : lo que sea que necesite su dinero dentro de 3 años. Por ejemplo , para comprar un automóvil o irse de vacaciones. Mediano plazo : el dinero que necesitará entre 3 y 7 años. Por ejemplo , hacer un pago inicial para su hogar. A largo plazo : todas esas demandas que surgirán no antes de los 7 años. Por ejemplo , su jubilación y la educación de su hijo.
7. Prepare su Asignación de activos : ahora está listo para dar el siguiente paso importante en su lista de verificación: la Asignación de activos es un gran problema. El dinero necesario a corto plazo debe invertirse en instrumentos con muy poco riesgo, como depósitos fijos o deudas bancarias. fondos mutuos o bonos a corto plazo. La seguridad del dinero es un principio clave aquí para decidir qué instrumentos. El dinero que se puede colocar a mediano plazo se puede invertir en instrumentos de riesgo bajo a mediano. Los fondos equilibrados o los fondos de capitalización de gran capitalización pueden ser una gran opción. Puede reservar para el largo plazo que es más de 5 o 7 años puede invertirse en inversiones de riesgo medio a alto. Los fondos de capital se ajustan perfectamente a la factura aquí.
8. Planifique sus impuestos e invierta de acuerdo con sus objetivos y asignación de activos: los impuestos son probablemente lo primero que afecta a un individuo asalariado y también es el que está más desordenado. En la carrera por ahorrar impuestos en el último momento, se realizan inversiones al azar. En algunos casos, uno simplemente deja que los impuestos se coman los ingresos. Bueno, puede tomar decisiones de inversión inteligentes que también pueden ayudarlo a ahorrar impuestos. Por ejemplo , puede usar los artículos elegibles de la sección 80C para cumplir con muchos de los requisitos de esta lista de verificación.
9. Comprenda y mejore su historial y puntaje de crédito: el crédito desempeña un papel importante en la vida de cualquier persona. Necesita crédito para comprar una casa o un automóvil o incluso a veces para fines comerciales. Los proveedores de crédito como bancos u otras compañías financieras le dan mucho peso a su historial crediticio y puntajes crediticios. Cuanto mejor sea, mejores serán sus posibilidades de recibir préstamos a plazos y tasas favorables. Pero entonces los errores relacionados con el crédito son muy comunes. El uso innecesario de tarjetas de crédito, la rotación de crédito a tasas altas no solo aumenta las responsabilidades sino que también daña su perfil de crédito reflejado en sus informes y puntajes de crédito. También debe asegurarse de seguir teniendo un puntaje de crédito favorable. Según CIBIL, ese puntaje debe estar cerca de 800.
10. Revisiones periódicas: una revisión periódica de los flujos de efectivo, los objetivos, la asignación de activos y el crédito garantizará que usted se mantenga en el camino correcto para cumplir sus objetivos de manera temporal. Una revisión resaltará cualquier área de mejora en la que se deba trabajar. Es posible que deba eliminar las inversiones de bajo rendimiento, reequilibrar su cartera según su asignación de activos o aumentar su cobertura de seguro a medida que la familia crece en tamaño. Sería útil buscar asesoramiento profesional experto en algunos casos.