Creo que hay tres cosas que todo el mundo necesita saber sobre el dinero … especialmente cuando se encuentra en las primeras etapas de su viaje financiero.
Lo que sigue son las lecciones esenciales de dinero que desearía haber entendido hace mucho tiempo …
1. ¿Cuánto valdrá este gasto … dentro de unos años? ¿Y vale la pena ahora?
Mi amigo y colega Peter Churchouse tiene una historia fantástica que ilustra lo que quiero decir aquí. Aquí está en las propias palabras de Peter:
“No hace mucho tiempo, compré un Jaguar de 10 años en Hong Kong, donde vivo. Pagué aproximadamente US $ 6,500 por ello. …
El primer propietario pagó aproximadamente US $ 100,000 por este automóvil, en 2005. Así que pagué casi un 94 por ciento menos que el precio de compra original. El retorno de la inversión del automóvil para el comprador original resulta en un 23.7 por ciento anual negativo, de forma anual (y eso ignora todos los demás costos asociados con el funcionamiento del automóvil).
Comprar un auto nuevo, en Hong Kong de alto precio o en cualquier otro lugar, es casi siempre una inversión terrible. La depreciación desde el momento en que la sacas del lote es el nombre del juego.
Sin embargo, aquí está el otro lado de esta historia. A principios de 2006, es decir, unos meses después de que el propietario del automóvil original en cuestión comprara su Jaguar, compré una pequeña propiedad de inversión en Hong Kong. Pagué aproximadamente US $ 180,000 por un pequeño apartamento de una habitación en Central, Hong Kong.
Contraté una hipoteca del 50 por ciento para comprarla, así que mi pago inicial después de los aranceles de timbre, los honorarios de los agentes y otros gastos fue de aproximadamente US $ 100,000. Podría haberme comprado ese nuevo Jaguar 2005, pero en lugar de eso, compré un piso que necesitaba un cuidado tierno y amoroso.
Avancemos rápidamente hasta 2015. Después de una buena carrera, vendí el departamento por US $ 943,000. Esa es una rentabilidad cercana al 950 por ciento del capital invertido, en aproximadamente 10 años.
Una pérdida del 94 por ciento, con Jag … frente a una ganancia del 950 por ciento, en bienes raíces. Eso puede ser una diferencia que cambia la vida.
Mi punto es que la próxima vez que vea a una persona joven (y casi siempre es un hombre) al volante de un automóvil elegante, reflexione sobre su decisión de inversión. Por supuesto, todos somos adultos y somos libres de hacer lo que queramos con nuestro dinero (¡mi vicio financiero personal es mi barco!). Si lo tuyo son los autos rápidos y los relojes elegantes, está bien. Pero no puedo evitar preguntarme si algunas personas no se harían un favor al dejar el Jag, o una chuchería igualmente costosa, en la sala de exposición ”.
Por supuesto, es fácil llevar esto al extremo. Te volverás loco si consideras constantemente el posible valor futuro de cualquier cosa en la que gastes dinero (“¿Debo tomar este capuchino … o enviaré a mi futuro hijo a la universidad?”) Pero vale la pena considerar que algunos gastos grandes conllevan un enorme potencial costo de oportunidad. Y desearía que hace mucho tiempo hubiera sido más consciente de mis propias elecciones (incluida esta … mi error de un millón de dólares).
2. Qué dinero es … y qué no es
Todos tienen un viaje personal para comprender el significado y el papel del dinero en su vida. Y cuanto antes descubras qué es eso, mejor.
Para mi:
1. El dinero es una forma de llevar la cuenta. Hay muchas maneras de llevar puntaje en la vida, y el dinero es una de ellas. Lo que importa depende de usted.
2. El dinero es una herramienta. Es una forma de obtener lo que desea, ya sea tiempo, viaje, espacio o cosas brillantes alrededor de su dedo o cuello. Además, el dinero es una herramienta útil para ganar más dinero.
3. El dinero significa opciones. Si tiene dinero, la gama de oportunidades disponibles para usted, lo que puede hacer con su tiempo, se expande dramáticamente.
4. Por el contrario, ningún dinero equivale a menos opciones. Si está luchando para llegar a fin de mes, su menú de oportunidades es limitado porque está enfocado en hacer el alquiler o el pago del automóvil mañana. No puede elegir qué hacer porque sus requisitos de dinero le dictan lo que tiene que hacer.
Qué dinero no es para mí …
1. No es un fin en sí mismo. El día en que deja que el número en su banco o cuenta de corretaje lo defina, es el día en que necesita un enema de dinero para enderezar su cerebro. No he estado allí, pero supongo que ni el crédito ni el efectivo te llevan lejos en la otra vida.
2. Una muleta. Mi desagradable ex colega Alex usó el dinero y las cosas brillantes que compra para sentirse mejor consigo mismo. Tal vez eso funcione para algunas personas … pero no funciona para mí.
Su millaje en este viaje para comprender el significado del dinero será diferente al mío; Todos son diferentes. Pero si pudiera, regresaría en el tiempo para decirle esto a mi yo más joven.
3. El poder de la capitalización: durante largos períodos de tiempo
La capitalización es la fuerza más poderosa en las finanzas. Se dice que Albert Einstein lo llamó “el mayor descubrimiento matemático de todos los tiempos”. Y probablemente haya ayudado a más personas a crear riqueza que todas las otras estrategias de inversión en el mundo juntas.
La capitalización es una idea simple … en resumen, significa reinvertir los rendimientos en lugar de gastarlos. Con el tiempo, la inversión original aumenta y aumenta a medida que se reinvierten más retornos.
Es como una bola de nieve rodando por una colina. Cuanto más rueda … más grande se vuelve.
Por ejemplo, si invierto $ 10,000 con una tasa de interés anual del 5 por ciento … después de 12 meses obtendría $ 500 en intereses. Pero en lugar de gastar esos $ 500, lo reinvierto en los mismos términos … ahora estoy ganando un 5 por ciento con $ 10,500. Entonces, 12 meses después, ganaría $ 525 en intereses, lo que nuevamente reinvierto … y así continúa.
Al igual que una bola de nieve, la inversión aumenta cada año. Y estoy ganando interés además del interés.
A corto plazo, eso no parece mucho. Pero ahora mire la magia de la capitalización durante varias décadas … y cuantas más décadas, mejor.
Si comencé a invertir cuando tenía 25 años con una inversión anual de $ 20,000 (y reinvierto el interés cada vez) a los 65 años, estaría sentado en un ahorro de alrededor de $ 2.5 millones.
Pero si, en cambio, comenzara a invertir la misma suma cada año, en los mismos términos, en 35 (en lugar de 25), tendría aproximadamente $ 1.1 millones menos cuando me jubilara, porque la capitalización ha tenido menos tiempo para hacer su magia, como se muestra en el gráfico a continuación. Esa es una gran diferencia.
Entonces, cuando se trata de capitalizar … el tiempo es el secreto del éxito. Comenzar lo antes posible y reinvertir el interés durante varias décadas puede generar una riqueza que cambie la vida.
Espero que puedan aprender de mis experiencias, ideas y errores. Si esto puede ayudarte … bueno, ese es un tiempo bien empleado.
Esto fue escrito por Stansberry Churchouse Research , una compañía independiente de investigación de inversiones con sede en Singapur y Hong Kong que ofrece información sobre inversiones en Asia y en todo el mundo. Haga clic aquí para registrarse para recibir el Asia Wealth Investment Daily en su bandeja de entrada todos los días, de forma gratuita.
