Tengo $ 30k en efectivo. ¿Es suficiente comprar una casa en préstamo alrededor del Área de la Bahía?

Answer 1

La Calculadora de hipotecas informa que la cifra de referencia para el pago inicial es del 20% del precio de la propiedad en cuestión. Además, el Instituto de compra de viviendas [1] estima que el rango para un pago inicial promedio oscila entre el 0% y el 20%.

Si su puntaje de crédito no es tan bueno, su prestamista probablemente le solicitará un anticipo más grande por adelantado; tanto como 20 por ciento. Un puntaje de crédito de 660 a 680 es el rango en el cual los prestamistas comenzarán a permitir pagos iniciales más bajos. Si su puntaje de crédito está por debajo de ese rango, su pago inicial podría ser mayor.

Por supuesto, un buen puntaje de crédito significará una mejor tasa de interés, y significa que algunos prestamistas pueden pedir menos dinero por adelantado.

Si vas con cero, te matarás. Supongamos un pago inicial del 10%.

Ahora viene la parte divertida. El precio promedio de una vivienda en el Área de la Bahía, a partir de hace dos días (25 de febrero de 2016) es de $ 661,000. Por supuesto, la propiedad puede costar mucho más. Probablemente sea más razonable presupuestar al menos $ 900,000. Podría mostrarle muchas casas en South Bay y San Francisco que están más en el rango de $ 1.2 y más, pero calcularemos a partir de la mediana.

Entonces, si puede encontrar esa propiedad mágica que golpea la mediana, está buscando un pago inicial de al menos $ 66,000, pero eso podría ser tan alto como $ 120,000.

Notas al pie

[1] Consejos para comprar una casa para compradores por primera vez en 2014

Answer 2

Sorprendentemente, ¡SÍ! Estará cerca, pero es posible con ingresos adecuados y buen crédito.

A pesar de que el precio medio de la vivienda en el Área de la Bahía es de aproximadamente $ 1 millón y a menudo requiere un pago inicial de $ 200 mil, todavía hay muchas buenas casas unifamiliares en el sur de la Bahía, y especialmente en San José, que tienen menos de $ 600 mil.

Hace unos meses, ayudé a un amigo mío a llegar a un acuerdo en una situación similar. Tenía un buen ingreso pero solo $ 27K en ahorros. En ese momento, la mayoría de los corredores de bienes raíces sugerirían gentilmente ahorrar mucho más o presionar por un préstamo oneroso de la FHA, pero no lo toleraré. Los préstamos de la FHA son muy caros y, en cualquier caso, siempre estoy listo para un desafío.

Entonces, le encontré una bonita casa unifamiliar de 3 dormitorios / 2 baños en el norte de San José y le conseguí un trato que le permitió comprar con solo un 5% de descuento. Negociamos el acuerdo a $ 20K por debajo del precio inicial de $ 600K. Entonces, a $ 580K, el 5% de descuento fue de $ 29K. Normalmente, la mayoría de los préstamos con un 5% de descuento requerirían 12 meses de reservas además de los costos de cierre, que incluyen 6 meses de impuestos a la propiedad prepagos. Eso fue otros $ 55K que no tenía. Además, todavía era bajo incluso para el pago inicial de $ 29K.

Sin embargo, con este programa de préstamos, el prestamista permitió al Vendedor pagar los costos de cierre y no hubo un requisito de reserva. Entonces, hicimos que el Vendedor financiara todos los $ 8K de los costos de cierre y que el prestamista aprobara el préstamo en base a la anticipación de que obtendría otros dos cheques de pago por los $ 2K restantes antes de que cerremos en 33 días.

Créeme, fue un viaje difícil, pero al final, consiguió un trato excelente. La casa tasada por $ 630K. Puso $ 29K y solo le quedaban $ 500 en su cuenta bancaria después del cierre. Si sus ingresos no fueran sólidos como una roca, no lo habría reducido tanto. Tal como está, está pagando lo mismo por su hipoteca y el impuesto a la propiedad que habría pagado por el alquiler de un condominio de 2 dormitorios, por lo que no está sudando en absoluto. Además, recibirá un gran reembolso por deducción de impuestos como propietario de una vivienda.

Dado que ganó $ 50K en capital instantáneo al cierre y está subiendo en el mercado, está en camino de refinanciar para un préstamo convencional del 20% sin dinero de su bolsillo en aproximadamente un año. Por otra parte, solo paga 3.25% de interés, por lo que no tiene ninguna prisa en particular.