Tengo un ahorro de 28 años para la jubilación. Tengo un 401k del empleador y un Roth IRA independiente. ¿Debo pasar el 401k al Roth IRA o esperar?

Answer 1

Primero, no puede transferir su dinero actual de 401k a una cuenta IRA hasta que deje a su empleador actual. Por lo tanto, la opción de transferir más de 401k de dinero a un Roth aún no está disponible.

Pero digamos que cambias de trabajo mañana. Y también digamos que su nuevo empleador también ofrece 401k (con o sin contribuciones equivalentes).

401k contra Roth … ¿qué deberías hacer?

Deberías hacer lo mismo entonces, y ahora: maximiza tu 401k. Entonces contribuya a un Roth, si puede.

¿Por qué?

Debido a que los beneficios fiscales de jubilación probables de un Roth están muy, muy vendidos.

Su mayor riesgo de ahorro para la jubilación es que tendrá muy poco dinero … ¡no demasiado!

Como muchas cosas que valen la pena en la vida, ahorrar para la jubilación es simple, pero no fácil: guarde todo lo que pueda, lo antes posible.

El tiempo y la capitalización son tus únicos aliados. Un 401k hace que sea más económico ahorrar:

• Si puede permitirse prescindir de $ 4,000 en pagos para llevar a casa, puede guardar $ 5,000 en su 401k (más el partido, si hay uno)
• Si puede permitirse prescindir de $ 4,000 en pagos para llevar a casa, puede guardar $ 4,000 en su Roth IRA. Lo mismo se aplica a un Roth 401k (más el partido, si hay uno)

Es una ecuación bastante simple: puede permitirse invertir un 25% más en un 401k

Y vas a necesitar cada centavo:

• Si su estilo de vida cuesta $ 3000 / mes hoy, costará al menos $ 13,000 en 40 años ($ 17,000 en 60 años).
• Además, no sabe cuánto durará su jubilación: ¿20 años? 40?

¿Qué pasa con los impuestos?

No sabemos cuáles serán las tasas impositivas en abril, no importa 40 años a partir de ahora. Pueden ser más altos o más bajos. ¿Quién sabe?

Esto es lo que sabemos: sus ingresos serán más bajos de lo que era cuando trabajaba. Lo sabemos porque su salario cesará . Las retenciones de impuestos sobre sus ingresos (para Medicare, Seguridad Social, Desempleo e Incapacidad) también cesarán .

Las probabilidades de que sus ingresos de inversión sean tan grandes, incluso después de la pérdida de su salario, que causen Los tramos de impuestos para subir son muy pequeños. Sin embargo, este es el escenario en el que Roth será un claro ganador. ¿Quieres apostar tu jubilación a eso?

Su objetivo a los 28 años debe ser crear un problema fiscal cuando tenga 80 años. Si puede hacer eso, será el viejo más feliz que conozca.

Answer 2

¿Tu Roth es un Roth 401K? Si no, dejaría lo que tiene en el 401k y continuaría enfocándome en el Roth con cualquier cosa más allá de su compañía. La razón es que puede retirarse de un 401k a partir de los 55 años, si está jubilado. Con un IRA / Roth IRA regular, debe esperar hasta que tenga 59.5.

Dada su edad, en realidad puede ser un juego de azar cuál es mejor, ya que el Congreso siempre puede cambiar las leyes fiscales. Según las leyes actuales, creo que Roth es mejor para los ahorradores a largo plazo. Pague el impuesto ahora y tenga acceso al dinero libre de impuestos cuando se jubile.

Answer 3

Mantenga ambas cuentas mientras continúe obteniendo la igualación del empleador. La coincidencia es como ganancias instantáneas en el depósito 401 y luego gana más en función de sus opciones de inversión. Le sugerimos que verifique con el asesor fiscal que es elegible para IRA.