Hay muchos beneficios al tomar un préstamo hipotecario . Según mi conocimiento, el mejor beneficio son los beneficios fiscales.
Ahora, el beneficio fiscal del préstamo hipotecario debe reclamarse mientras se realiza el proceso de reembolso del préstamo hipotecario. El proceso de reembolso se divide en dos cosas diferentes mientras se aprovecha el beneficio fiscal, es decir
• Devolución del importe del principal
• Reembolso del monto de interés
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Cubriremos ambas áreas por separado para tener una imagen más clara del beneficio fiscal del préstamo hipotecario. El primer aspecto sobre el que vamos a mostrar la luz es el reembolso del monto principal.
• REEMBOLSO DE LA CANTIDAD PRINCIPAL
La ley que respalda la deducción de impuestos sobre el reembolso del monto del principal es la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta en virtud de la cual se establece que el monto pagado por cualquier individuo o HUF (familia hindú no dividida) sobre el monto del principal de la vivienda préstamo de él 1.5 rupias lakh deben deducirse para beneficio fiscal.
La deducción del impuesto está disponible sobre la base del pago, independientemente del año para el que se haya realizado el pago. Además, el monto pagado como impuesto de timbre y las tarifas de registro están permitidos bajo la deducción de impuestos, incluso si los tasados no han tomado el préstamo. Además, no hay que olvidar que el impuesto que debe deducirse del reembolso del monto del capital solo se permite después de la finalización de la construcción de la vivienda. No se hará ninguna deducción del monto si la construcción no se ha completado. La persona que paga el préstamo puede aprovechar el beneficio de la deducción fiscal de los intereses pagados al momento de la construcción en 5 cuotas iguales. Además, si la persona que ha tomado el préstamo vende la propiedad en 5 años, todas las deducciones anteriores serán nulas,
• PAGO DE LA CANTIDAD DE INTERÉS
Las leyes que fortalecen la deducción de impuestos sobre el reembolso del monto de interés son la Sección 24 y la Sección 80EE (para compradores de préstamos hipotecarios por primera vez). En la primera ley, es decir, la Sección 24, los propietarios pueden aprovechar el beneficio fiscal de Rs. 2 lakhs sobre el interés del préstamo hipotecario tomado con cualquier institución financiera o banco y puede reducir el monto del impuesto. Lo mismo ocurrirá también si la casa está desocupada o alquilada a otra persona, entonces el monto de los intereses se deduce del impuesto de la persona que ha tomado el préstamo.
Además, si desea reclamar la deducción de impuestos sobre la tasa de interés que está pagando por el préstamo de su vivienda, su vivienda debe construirse íntegramente en 5 años desde el día en que la institución financiera tomó el monto del préstamo. Si no lo hace, la deducción del impuesto sobre el monto del interés del préstamo será de solo INR 30,000. Sin olvidar que el préstamo debe ser tomado para la compra o construcción de una nueva propiedad. Lo mismo se aplica a esta ley también que si la casa está en construcción y se toma el préstamo, el beneficio fiscal no puede ser utilizado durante ese período. El interés que se paga durante este tiempo se puede reclamar como un beneficio adicional en 5 cuotas iguales desde el año en que se completa la construcción. Anteriormente no había límite en la deducción del monto del impuesto en este caso, pero ahora se han realizado las modificaciones y el monto se ha bloqueado en Rs. 2 mil rupias.
La tercera ley que potencia el beneficio fiscal es la Sección 80EE de la Ley del impuesto sobre la renta sobre los intereses pagados por el propietario por primera vez sobre el préstamo hipotecario. Esta ley es aplicable a los propietarios que solicitan el préstamo por primera vez. Además, esta dedicación se puede reclamar hasta que se pague el monto total del préstamo. La deducción se introduce exclusivamente para aquellas personas que pagan los intereses de sus préstamos hipotecarios hasta los INR 50,000 en un solo año financiero.
Algunas de las características peculiares de esta ley son que está disponible exclusivamente para individuos y no para otros organismos que han tomado aloan de una institución financiera en particular. La deducción se realiza por encima del límite de INR 2 lakhs otorgado bajo la Sección 24 de la Ley del Impuesto sobre la Renta. La deducción solo es posible si la valoración de la casa es de INR 50 lakhs o menos y el monto del préstamo de INR 35 lakhs o menos. El préstamo debe ser sancionado por una institución financiera o una empresa de financiamiento de viviendas. El período mencionado para que esta deducción esté en acción es del 1 de abril de 2016 al 31 de marzo de 2017. Los préstamos sancionados en este período se considerarían dignos de obtener esta deducción para individuos.
Además, cuando se sanciona el préstamo, es obligatorio que el individuo no sea dueño de ningún otro tipo de propiedad. Inicialmente, cuando se introdujo la deducción bajo la Sección 80EE, el monto era de INR 1 lakh pero luego se dedujo a INR. 50,000.
Por lo tanto, al optar por un préstamo hipotecario, no solo es necesario tener el conocimiento sobre las diferentes tasas de interés y los prestamistas y el monto y compararlo. Pero también, debe haber conocimiento sobre los beneficios del gobierno.